Pagina: doorsturen | print
Archief
Bekijk de eerder uitgebrachte Wft / Wfd Nieuwsbrie
Nr. 470: Freelancer moet zich niet als zelfstandige gedragen
2012-02-07 09:33:50
Financiële dienstverleners kunnen gebruik maken van eigen medewerkers of van freelancers. Bij freelancers moet echter ondubbelzinnig worden vastgelegd dat de werkzaamheden onder de verantwoordelijkheid van de financieel dienstverlener worden verricht.
Nr. 469: Minister komt met uitwerking nieuw deskundigheidsgebouw
2012-02-01 10:28:33
Op 31 januari heeft de minister van Financiën zijn beleidsvoornemens vakbekwaamheid en diplomaregister bekend gemaakt. Een deel van deze voornemens was bekend. Een deel is nieuw. In deze nieuwsbrief geven wij een samenvatting.
Nr. 468: Feitelijk leidinggevende en borging deskundigheid
2012-01-31 12:03:24
Op 23 januari heeft de AFM een bestuurlijke boete gepubliceerd. De boete betreft het onvoldoende borgen van de kwaliteit door de feitelijk leidinggevende. De boete van € 31.500,- is in tweede instantie gematigd tot € 500,- in verband met de draagkracht van de financieel dienstverlener. Het boetebesluit bevat leermomenten die voor veel financieel dienstverleners relevant zijn.
Nr. 467: Boete bij recidive en consequentie aangesloten instelling
2012-01-30 10:56:39
Op 22 december 2011 heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd aan een financieel dienstverlener. De boete illustreert de extra risico’s van het werken met aangesloten instellingen.
Nr. 466: AFM wijst aanbieders opnieuw op eigen verantwoordelijkheid voor keuze samenwerking intermed
2012-01-17 11:23:47
Op 16 januari heeft de AFM aanbieders er opnieuw op geattendeerd dat men een eigen verantwoordelijkheid heeft bij het bepalen of men wel of niet blijft samenwerken met bepaalde intermediairs. Van aanbieders wordt verwacht dat men verder kijkt dan alleen de vraag of een bepaald intermediair een Wft-vergunning heeft.
Nr. 465: GHF norm is geen vrijbrief
2012-01-06 12:00:57
De AFM heeft afgelopen week een nuancering aangebracht bij de verruiming van de leencapaciteit voor tweeverdieners conform de normen van hypotheken die onder Nationale Hypotheek Garantie worden verstrekt.
Nr. 464: Leermomenten bestuurlijke boete niet passend advies hypothecair krediet
2012-01-04 11:56:45
Op 14 december heeft de AFM aan een financieel dienstverlener een bestuurlijke boete opgelegd in verband met het niet passend adviseren van een hypothecair krediet en betalingsbeschermers. De boete met het basisbedrag van € 500.000 is door de AFM in verband met de draagkracht van de onderneming verlaagd naar € 500,--. Het boetebesluit bevat leermomenten die ook voor andere financieel dienstverleners relevant zijn.
Nr. 463: Start procedure Wft vergunning pensioenverzekeringen en vergunning PPI
2012-01-03 11:14:31
De AFM heeft de site geopend waarop financieel dienstverleners kunnen aangeven in aanmerking te willen komen voor de Wft vergunning pensioenverzekeringen. Deze vergunning blijkt nu ook vereist te zijn voor financieel dienstverleners die willen adviseren en bemiddelen in premiepensioeninstellingen (PPI).
Nr. 462: AFM waarschuwt tegen ontwijkroute Wft pensioenverzekeringen
2011-12-27 11:04:50
De AFM heeft afgelopen vrijdag een niet mis te verstane waarschuwing uitgebracht richting financieel dienstverleners die een ontwijkroute willen volgen om op makkelijke wijze tot 1 januari 2014 actief te blijven op het gebied van pensioenverzekeringen. In deze nieuwsbrief lichten wij deze waarschuwing van de AFM toe.
Nr. 461: AFM geeft aanbevelingen over prolongatiebeleid hypotheekverstrekkers
2011-12-21 14:03:00
In de eerste helft 2011 heeft de AFM onderzoek verricht naar hypotheektarieven en het prolongatiebeleid van aanbieders. In het onderzoek is gekeken naar drie elementen, namelijk de risico-opslag, transparantie kortingen-/rentetarieven en prolongatiebeleid. De AFM heeft hierbij getoetst in hoeverre aanbieders met deze drie elementen het klantbelang centraal stellen. De aanbieders van hypotheken die met deze aanbevelingen aan de slag zijn gegaan hebben inmiddels enkele verbeteringen doorgevoerd en zijn met verzekeraars in overleg hoe de consument beter inzicht kan krijgen in zijn hypotheekschuld en de (verwachte) waarde van het opbouwproduct. De AFM verwacht dat aanbieders ook in 2012 verder gaan met het uitvoeren van de aanbevelingen. Op basis van dit onderzoek komt de AFM tot een aantal aanbevelingen. De belangrijkste van deze aanbevelingen vatten wij in deze D & O Wft nieuwsbrief samen.
Nr. 460: Voorstellen minister De Jager vragen om nadere bezinning
2011-12-16 11:41:50
Op 13 december heeft minister De Jager aan de Tweede Kamer een brief gezonden waarin hij een verdere uitwerking van het verbod op provisie geeft. Via onze algemene nieuwsbrief van 14 december gaven wij een samenvatting van de brief. In deze D & O Wft Nieuwsbrief gaan wij in op enkele voornemens die naar ons oordeel om een nadere bezinning vragen.
Nr. 459: AFM publiceert onderzoek naar de distributie van uitvaartverzekeringen
2011-12-14 10:15:23
De AFM heeft afgelopen week een onderzoek gepubliceerd naar de distributie van uitvaartverzekeringen. In deze nieuwsbrief een samenvatting van de belangrijkste uitkomsten van dit onderzoek.
Nr. 458: Beleidsbepaler niet zo maar benoemen
2011-12-07 11:09:04
In de D & O Wft nieuwsbrief 414 van 10 januari van dit jaar besteedden wij aandacht aan de nieuwe eisen die de AFM stelt aan de voorwaarden om als beleidsbepaler te kunnen worden benoemd. In deze nieuwsbrief besteden wij nogmaals aandacht aan met name de eisen met betrekking tot ‘bestuurlijke vaardigheden’.
Nr. 457: AFM vraagt minister om nieuwe wetgeving voor oplossen knelpunten
2011-11-15 10:07:39
Jaarlijks vraagt het ministerie van Financiën de AFM een lijst in te sturen van knelpunten in wet- en regelgeving, waardoor de AFM niet of niet op effectieve wijze kan optreden. Ook dit jaar heeft de AFM aan de minister weer een aantal knelpunten aangeleverd.
Nr. 456: AFM kritisch op gebruik vrijstelling door accountants
2011-11-04 11:35:26
De AFM roept accountantskantoren en actuariële adviesbureaus op om een Wft vergunning pensioenverzekering te halen, in plaats van gebruik te maken van de bestaande vrijstellingsregeling. Ook de minister van Financiën heeft zich recentelijk kritisch uitgelaten over de bestaande vrijstellingsregelingen op het gebied van vakbekwaamheid.
Nr. 455: Deskundigheidseisen ten aanzien van WIA en WGA
2011-11-02 15:01:31
In de markt bestaat onduidelijkheid over de positie van WIA en WGA verzekeringen binnen de Wft. In deze nieuwsbrief zetten wij de aandachtspunten op een rij.
Nr. 454: Standpunt AFM inzake Adviesmatch
2011-11-01 10:38:59
Deze week heeft de AFM een 'vraag van de maand' gepubliceerd. Het antwoord van de AFM kan beïnvloeden hoe de door aanbieders inmiddels opgebouwde reserves met betrekking tot de adviesmatch moeten worden afgewikkeld, indien met ingang van 1 januari 2013 provisies verboden worden
Nr. 453: Adviesregels bij aanpassing bestaande overeenkomsten
2011-10-26 14:04:38
Nadat de klant een financieel product heeft afgesloten kan er een moment aanbreken waarop de klant behoefte heeft aan aanvullend advies. Dit advies kan leiden tot aanpassing van het bestaande product. De vraag is dan of de wettelijke adviesregels van toepassing zijn.
Nr. 452: Vragen en antwoorden informatiebijeenkomst Arbeidsongeschiktheid nu beschikbaar
2011-10-25 10:50:58
In juni 2011 heeft de AFM het rapport “ Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen” uitgebracht. In de D & O Wft nieuwsbrieven 430 t/m 434 hebben wij de inhoud van dit rapport samengevat.
Nr. 451: AFM leidraad actief en passief beleggen
2011-10-24 10:02:10
Op 20 oktober heeft de AFM de “Leidraad actief en passief beleggen in het belang van de klant” gepubliceerd. In deze nieuwsbrief geven wij een samenvatting van de leidraad.
Nr. 450: Inducement & schadeverzekeringen en Volmacht
2011-10-19 12:54:47
In deze Wft Nieuwsbrief besteden wij kort aandacht aan een tweetal actualiteiten. De invoering van een nominale beloning bij zorgverzekeringen, alsmede een verduidelijking van de beloningsregeling voor schadeverzekeringen.
Nr. 449: Informeren of adviseren in mailings
2011-10-18 11:10:31
In deze D & O Wft nieuwsbrief wordt ingegaan op enkele aandachtspunten die een financieel dienstverlener in acht moet nemen bij het maken van mailings aan klanten en prospects.
Nr. 448: CDFD komt met nieuwe deskundigheidseisen
2011-10-13 11:01:42
Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft op 11 oktober aan de markt nieuwe voorstellen ter consultatie voorgelegd met betrekking tot de deskundigheid van financieel dienstverleners. Een ieder mag tot en met 8 november a.s. reageren.
Nr. 447: Behoefte aan advies bij pensioen stijgt en aantal adviseurs daalt
2011-10-11 10:13:07
De AFM heeft afgelopen maand een drietal rapporten gepubliceerd over het onderwerp pensioen. De conclusie uit deze rapporten is, dat de behoefte aan advies over pensioen alleen maar groter zal worden en dat veel consumenten dit advies van het intermediair wil ontvangen. Tegelijkertijd zal door de nieuwe deskundigheidseisen het aantal adviseurs op het gebied van pensioen dalen.
Nr. 446: Leermomenten bestuurlijke boete niet passend advies betalingsbeschermer
2011-10-05 11:06:34
Op 29 augustus heeft de AFM een financieel dienstverlener een bestuurlijke boete opgelegd van € 6.000 in verband met het niet nakomen van de wettelijke advieseisen inzake hypothecair krediet en betalingsbeschermers. De boete bevat diverse leermomenten die ook voor andere financieel dienstverleners relevant zijn.
Nr. 445: Verbond pakt knelpunten directe beloning aan
2011-09-28 09:54:18
Op 27 september heeft Leo de Boer, directeur Verbond van Verzekeraars op een congres gesproken over onder meer de invoering van directe beloning binnen de sector. In zijn speech heeft hij diverse belangrijke zaken aan de orde gesteld. Hieronder een samenvatting.
Nr. 444: Langverwachte fiscale brief directe beloning teleurstellend
2011-09-21 13:20:11
Op 9 september heeft de staatssecretaris Weekers een brief naar de Tweede Kamer gezonden over de fiscale behandeling van directe beloning. Het gebrek aan concrete antwoorden waarop de praktijk zit te wachten is teleurstellend.
Nr. 443: Invoering nieuwe pensioenvergunning blijft staan op 1 januari 2012
2011-09-20 12:20:46
Het voornemen bestaat om met ingang van 1 januari 2012 voor de advisering en bemiddeling van tweedepijler pensioenproducten een nieuwe vergunning te introduceren. Afgelopen week verschenen in de media berichten die tot veel verwarring hebben geleid.
Nr. 442: Betrouwbaarheidstoetsing medewerkers met klantcontact
2011-09-14 12:15:23
Op 29 augustus heeft de AFM een bestuurlijke boete van € 1.000 opgelegd aan een financieel dienstverlener die niet op de juiste wijze de betrouwbaarheid van de onder zijn verantwoordelijkheid werkende medewerkers met klantcontact had onderzocht en vastgelegd.
Nr. 441: Consultatie Wijzigingswet financiële markten 2013
2011-09-06 11:19:08
Op 29 augustus 2011 is de Consultatie Wijzigingswet financiële markten 2013 gestart. Tot 26 september mag een ieder op de voorstellen reageren. In deze nieuwsbrief bespreken wij de belangrijkste voorstellen van de minister.
Nr. 440: Wft module pensioen deel 2
2011-08-30 10:03:10
In de vorige Wft D & O Nieuwsbrief gaven wij de feiten zoals de minister en AFM die tot nu toe bekend hebben gemaakt met betrekking tot de nieuwe module Wft Pensioen. In deze nieuwsbrief besteden wij aandacht aan enkele onderwerpen die wel gaan spelen maar waarover de minister en AFM zich tot op heden nog niet (uitdrukkelijk) hebben uitgelaten.
Nr. 439: Wft module pensioen
2011-08-23 13:50:58
Mede omdat er in de markt een aantal onjuiste berichten circuleren besteden wij nogmaals aandacht aan de komende introductie van de module Wft pensioen.
Nr. 438: Verdwijnen spaarloonregeling en de verplichtingen in het kader van de Wft
2011-07-08 09:05:24
Op 1 juli hebben de minister en staatssecretaris van Financiën in een brief aan de Tweede Kamer bekend gemaakt dat vanaf 1 januari 2012 geen nieuwe inleg kan plaatsvinden in het kader van de spaarloonregeling. In deze nieuwsbrief verkennen wij de (Wft- ) verplichtingen die voor de financiële dienstverlener uit dit besluit kunnen voortvloeien.
Nr. 437: Klachtenreglement AFM
2011-07-06 09:58:10
Een ieder heeft het recht om door de AFM en haar medewerkers op een correcte manier te worden behandeld. De AFM beschikt over een Klachtenreglement en een klachtenproces.
Nr. 436: Geen bestadvise en bewijslastverdeling 4:23 Wft
2011-07-04 12:01:28
De rechtbank Rotterdam heeft op 14 juni 2011 een uitspraak gedaan naar aanleiding van een door de AFM aan een financieel dienstverlener opgelegde last onder dwangsom. De uitspraak geeft een interpretatie van de reikwijdte en bewijslastverdeling van artikel 4:23 Wft (wettelijke advieseisen).
Nr. 435: Leermomenten bestuurlijke boete: Beoordeling matigingsverzoek
2011-06-29 09:20:29
Op 21 juni 2011 heeft de AFM een bestuurlijke boete gepubliceerd die al op 23 maart 2011 is opgelegd. De boete, groot € 50.000,-, is met name interessant door de argumentatie van de AFM, waarom niet tot verdere matiging van deze boete wordt overgegaan.
Nr. 434: Resultaten onderzoek AFM arbeidsongeschiktheidsverzekering: deel 5 (slot)
2011-06-23 09:49:10
De AFM heeft onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In de D & O Wft nieuwsbrieven wordt in enkele kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven de inhoud van dit rapport samengevat. Dit is de laatste aflevering van deze serie.
Nr. 433: Resultaten onderzoek AFM arbeidsongeschiktheidsverzekering: deel 4
2011-06-22 10:04:35
De AFM heeft onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In de D & O Wft nieuwsbrieven wordt in enkele kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven de inhoud van dit rapport samengevat. In deze nieuwsbrief deel 4 van de samenvatting.
Nr. 432: Resultaten onderzoek AFM arbeidsongeschiktheidsverzekering: deel 3
2011-06-21 09:20:32
De AFM heeft onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In de D & O Wft nieuwsbrieven wordt in enkele kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven de inhoud van dit rapport samengevat. In deze nieuwsbrief deel 3van de samenvatting.
Nr. 431: Resultaten onderzoek AFM arbeidsongeschiktheidsverzekering: deel 2
2011-06-20 11:02:36
De AFM heeft onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Het rapport dat de AFM hierover heeft uitgebracht, wordt in enkele kort na elkaar verschijnende Wft-nieuwsbrieven samengevat.
Nr. 430: Resultaten onderzoek AFM arbeidsongeschiktheidsverzekering: deel 1
2011-06-17 12:11:27
De AFM heeft onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De resultaten van dit onderzoek werden op 16 juni jl. gepubliceerd. In enkele kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven zal Bureau D & O dit rapport samenvatten. In het eerste deel van deze serie gaan wij in op een aantal opvallende uitspraken van de AFM, die ook buiten de branche van arbeidsongeschiktheid grote invloed kunnen hebben.
Nr. 429: Kamer spreekt met minister over provisie en deskundigheid
2011-06-08 10:13:49
Op dinsdagavond 7 juni vond in de Tweede Kamer een algemeen overleg plaats van de Vaste commissie voor Financiën. Met de minister van Financiën werd gesproken over de voorstellen met betrekking tot provisie en deskundigheid.
Nr. 428: Bemiddeling in krediet verboden indien geschiedt via colportage
2011-05-31 10:02:45
Afgelopen week heeft de AFM nog eens benadrukt dat het bemiddelen in consumptief- en hypothecair krediet door middel van colportage verboden is. In Wft Nieuwsbrief 418 kwam dit onderwerp al aan de orde. In deze nieuwsbrief gaan wij dieper op dit onderwerp in.
Nr. 427: Betalingsbeschermers blijven aandacht vragen
2011-05-23 14:26:53
Afgelopen week kwamen betalingsbeschermers opnieuw in de aandacht. Eerst door een boete van de AFM. Later door een aanbieder die stelt dat de AFM een maximum provisiegrens voor betalingsbeschermers heeft bepaald. Op beide zaken wordt in deze nieuwsbrief ingegaan.
Nr. 426: Minister geeft via consultatie contouren nieuwe deskundigheidsstelsel aan
2011-05-10 10:37:58
De minister van Financiën heeft op 2 mei de consultatienota “vakbekwaamheidsbouwwerk” gepubliceerd. In de nota schetst de minister de contouren van de nieuwe eisen op het gebied van deskundigheid.
Nr. 425: Intermediair wil nazorg verlenen maar is bang dat klanten niet voor nazorg willen betalen
2011-05-02 10:49:28
In de afgelopen week heeft Bureau D & O onder de lezers van de D & O nieuwsbrief Actueel en de D & O Wft nieuwsbrief een kort onderzoek gehouden over het onderwerp “zorgplicht”. In deze nieuwsbrief vermelden wij de belangrijkste resultaten.
Nr. 424: Inducement in vier vormen
2011-04-29 10:03:29
Artikel 149a Bgfo verbiedt voor een aantal financiële producten een bovenmatige provisie. Minister De Jager heeft afgelopen week een wijziging van de Wft aangekondigd. Met de aangekondigde wijzigingen gaan er meerdere varianten van inducement ontstaan.
Nr. 423: Vragen uit de praktijk over feitelijk leidinggevende
2011-04-06 16:07:28
In deze Wft nieuwsbrief zijn enkele vragen samengevoegd die in de afgelopen periode aan Bureau D & O zijn gesteld rondom de feitelijk leidinggevende.
Nr. 422: Praktische vragen over passende provisie betalingsbeschermer
2011-03-16 13:32:09
Op 7 maart jl. heeft de AFM aanbieders opgeroepen nog eens te controleren of de provisie, die betaald wordt over betalingsbeschermers, voldoet aan de normen van artikel 149a Bgfo. In deze nieuwsbrief wordt ingegaan op enkele praktische vragen die, naar aanleiding van deze oproep van de AFM, aan Bureau D & O zijn gesteld.
Nr. 421: Provisie en betalingsbeschermers
2011-03-08 10:39:33
Rondom “betalingsbeschermers” bestaan nog steeds misverstanden waar het gaat om het onderwerp provisie. De AFM heeft deze week aanbieders van betalingsbeschermers geïnformeerd over de bevindingen van de AFM naar aanleiding van een onderzoek naar passende provisie bij betalingbeschermers.
Nr. 420: Leermomenten bestuurlijke boete hoogte hypotheekbedrag
2011-03-07 16:25:30
Op 18 februari 2011 heeft de AFM drie bestuurlijke boetes, met een totaal bedrag van € 130.000 opgelegd aan een bank in het kader van advisering en verstrekking van hypothecair krediet. De gepubliceerde motivatie bij de boetes bevat leermomenten die voor veel financieel dienstverleners relevant zijn.
Nr. 419: Reparatie verzekeringen binnen de Wft
2011-02-28 11:07:36
Afgelopen week heeft een aanbieder nieuwe voorstellen gedaan voor reparatie van beleggingsverzekeringen die door haar in het verleden zijn afgesloten. Consumenten voor wie deze reparatie relevant is, kunnen zich voor advies en begeleiding wenden tot financieel dienstverleners. De vraag is hoe deze werkzaamheden moeten worden bezien in het licht van de Wft en het privaatrecht.
Nr. 418: Eerste boete aan bestuurder in privé
2011-02-22 09:07:08
In de D & O Wft nieuwsbrief 408 hebben wij aangegeven dat de AFM met ingang van 1 juli 2009 niet alleen de rechtspersoon kan beboeten die een overtreding begaat, maar ook degene die tot die overtreding opdracht heeft gegeven, of hieraan feitelijk leiding heeft gegeven. Op 30 december 2010 heeft de AFM voor het eerst van deze mogelijkheid gebruik gemaakt.
Nr. 417: Prioriteiten AFM Deel 3: Verbetering advies en kwaliteit vermogensopbouw
2011-02-15 09:01:01
Elk jaar kiest de AFM een aantal thema’s waaraan in het nieuwe jaar extra aandacht zal worden geschonken. Voor 2011 zijn dat 10 thema’s. In de D & O Wft nieuwsbrieven wordt een aantal van deze thema’s besproken. In dit derde deel gaat het om de gedachten die de AFM heeft om te komen tot verbetering van advies en kwaliteit van vermogensopbouw.
Nr. 416: Prioriteiten AFM Deel 2: Verbetering kwaliteit financiële dienstverlening
2011-02-07 08:59:38
Elk jaar kiest de AFM een aantal thema’s waaraan in het nieuwe jaar extra aandacht zal worden geschonken. Voor 2011 zijn dat 10 thema’s. In de D & O Wft nieuwsbrieven worden een aantal van deze thema’s besproken. In dit tweede deel gaat het om de gedachten die de AFM heeft om te komen tot verbetering van de kwaliteit van de financiële dienstverlening.
Nr. 415: Prioriteiten AFM Deel 1: Aanbieders moeten klant centraal stellen
2011-01-31 12:55:13
Elk jaar kiest de AFM een aantal thema’s waaraan in het nieuwe jaar extra aandacht zal worden geschonken. Voor 2011 zijn dat 10 thema’s. In de D & O Wft nieuwsbrieven worden een aantal van deze thema’s besproken. In dit eerste deel gaat het om de wens van de AFM dat aanbieders nadrukkelijker dan nu het geval is de klant centraal gaan stellen.
Nr. 414: Beleidsregel 2011 van kracht
2011-01-10 10:15:07
Met ingang van 1 januari 2011 gelden nieuwe beleidsregels voor beleidsbepalers van financiële instellingen. De nieuwe regels zijn ook van belang voor ondernemers die het voornemen hebben om hun onderneming binnen afzienbare termijn te verkopen.
Nr. 413: Leermomenten bestuurlijke boete execution only
2011-01-03 08:51:13
Op 14 december 2010 heeft de AFM een bestuurlijke boete van € 192.000 opgelegd aan een financiële instelling. De motivatie van de AFM bij deze boete is belangrijk omdat hierin de kaders worden aangegeven van bemiddelen zonder advies (execution only).
Nr. 412: Leermomenten bestuurlijke boete
2010-12-16 14:42:22
Op 3 december 2010 heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd van € 30.000 aan een maatschappij. De gepubliceerde boete bevat een aantal leermomenten die voor elke financieel dienstverlener van belang is.
Nr. 411: Hypotheek en borgstelling hypotheek
2010-12-15 09:30:19
De voorwaarden waaronder in 2011 hypothecair krediet zal worden verstrekt, zullen scherper worden. Dit kan het voor starters moeilijker maken een woning te financieren. Meer dan in het verleden zal daardoor de vraag komen onder welke voorwaarden ouders borg mogen staan.
Nr. 410: Algemeen Overleg Tweede Kamer:Brede steun voor stelselwijziging
2010-11-30 11:20:52
Op 25 november jl. vond het algemeen overleg in de Tweede Kamer plaats naar aanleiding van de voorstellen van de minister van Financiën om voor bepaalde financiële producten provisies te verbieden. In deze nieuwsbrief een samenvatting van de belangrijkste conclusies uit dit debat en een vooruitblik op de gevolgen van een verbod op de bestaande portefeuille van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Nr. 409: Vermogensbeheer binnen de Wft
2010-11-22 12:53:41
Mede naar aanleiding van een drietal recent door de AFM opgelegde boetes, wordt in deze nieuwsbrief ingegaan op het onderwerp vermogensbeheer.
Nr. 408: Beboeten natuurlijke personen
2010-11-16 12:59:50
In de D & O Wft Nieuwsbrief 386 heeft Bureau D & O al uitgebreid aandacht besteed aan de wijzigingen in het beleid van boetes, zoals de AFM die hanteert. In oktober hebben DNB en de AFM een overzicht gegeven van de belangrijkste vragen en antwoorden naar aanleiding van dit nieuwe beleid.
Nr. 407: AFM dient wensenlijstje bij minister De Jager in
2010-10-28 11:54:44
Mogelijk geïnspireerd door de komende decembermaand heeft de AFM op 18 oktober bij minister van Financiën De Jager een wensenlijstje ingediend. De belangrijkste wensen van de AFM worden hierna samengevat.
Nr. 406: AFM Onderzoek kwaliteit hypotheekadvisering
2010-10-22 09:57:21
Op donderdagmiddag 21 oktober publiceerde de AFM haar onderzoek naar de kwaliteit van hypotheekadvisering. Het betreft een herhaling van een onderzoek dat ook in 2007 heeft plaatsgevonden. De resultaten werden gepubliceerd in een bijeenkomst met vertegenwoordigers van verschillende maatschappelijke groeperingen.
Nr. 405: Het handhavingsbeleid van de AFM
2010-10-18 09:27:20
In de D & O Wft Nieuwsbrief worden alle belangrijke boetes die de AFM oplegt besproken waarbij de leermomenten voor de sector worden aangegeven. In deze nieuwsbrief gaan wij in op het handhavingsbeleid van de AFM.
Nr. 404: Bestuurlijke boete betalingsbeschermer en toekomstige carrièrekansen
2010-10-12 09:54:14
Op 24 september jl. heeft de AFM aan een bank twee boetes opgelegd voor een totaal van € 150.000 in verband met het niet op passende wijze adviseren van hypothecaire kredieten. De toelichting op de boetes bevatten elementen waarvan het goed is deze via deze D & O nieuwsbrief nog eens onder de aandacht te brengen. De geconstateerde overtredingen kunnen zich in de praktijk namelijk ook bij andere financieel dienstverleners voordoen.
Nr. 403: Rechtbank Rotterdam over Leads en bemiddelen
2010-10-04 09:41:49
De rechtbank Rotterdam heeft op 2 september 2010 een uitspraak gedaan over de vraag wanneer het doorgeven van leads wordt gezien als bemiddeling.
Nr. 402: Directe beloning of provisie
2010-09-29 14:08:10
Adfiz en het Verbond van Verzekeraars zijn er voorstander van om op termijn de provisie voor complexe financiele producten af te schaffen. Onduidelijk is in welke mate aanbieders in die situatie nog betrokken zouden mogen zijn bij de incasso van de vergoeding die tussen klant en financieel dienstverlener is overeengekomen.
Nr. 401: Publiciteit en onderzoek door AFM
2010-09-27 12:20:23
De AFM kan besluiten een onderzoek in te stellen bij een financieel dienstverlener. Het onderzoek zelf en / of de uitkomsten hiervan kunnen leiden tot publiciteit.
Nr. 400: Overeenstemming inzake CAR
2010-09-20 11:23:47
Op grond van publicaties in het Financieele Dagblad van afgelopen week, kan worden geconcludeerd dat tussen Adfiz en het Verbond van Verzekeraars in grote lijnen overeenstemming is bereikt rond het onderwerp CAR. Met als voorlopige uitkomst een gemeenschappelijke visie dat provisie bij complexe producten verboden moet worden. En dat de regelgeving rondom schadeverzekeringen in ieder geval tot 2013 ongemoeid moet blijven.
Nr. 399: De Vereniging van Eigenaren en de Wft
2010-09-06 10:00:47
Naar aanleiding van een vraag van een van de lezers van de Wft Nieuwsbrief besteden wij dit maal aandacht aan de positie van de Vereniging van Eigenaren en de samenwerking van de VvE met financieel dienstverleners.
Nr. 398: AFM verzwaart eisen voor betalingsregeling
2010-08-31 11:19:20
De AFM heeft recentelijk de eisen verzwaard om als financieel dienstverlener in aanmerking te komen voor een betalingsregeling inzake de toezichtkosten. Naar het oordeel van Bureau D & O geeft de AFM met deze wijziging geen blijk begrip te hebben voor de moeilijke situatie waarin veel financieel dienstverleners op dit moment verkeren.
Nr. 397: Bestuurlijke boete: Leermomenten bij onjuiste advisering van tweedepijler pensioenproduct
2010-08-11 10:52:47
Op 23 juli heeft de AFM aan een bemiddelaar in tweedepijler pensioenproducten een boete opgelegd omdat zij haar advies niet heeft gebaseerd op alle voor een tweedepijler pensioenadvies benodigde informatie. In dit boetebesluit is veel interessante informatie te vinden over wat de AFM van pensioenbemiddelaars verwacht als het gaat om het inwinnen van informatie van de werkgever. In deze nieuwsbrief zet D & O de leermomenten op een rij.
Nr. 396: Leermomenten bestuurlijke boete vermogensbeheer
2010-08-10 08:49:33
Op 15 juli heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd aan een vermogensbeheerder. De motivatie van de boete bevat leermomenten voor elke adviseur die zich bezighoudt met vermogensopbouwproducten.
Nr. 395: Bestuurlijke boete: Adviseur uitrekenen of losse verz. goedkoper is dan gecom. product
2010-08-04 12:34:06
Op 8 juli heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd aan een financieel dienstverlener die naar het oordeel van de AFM het wettelijk adviestraject onvoldoende in acht had genomen. De uitspraak bevat meerdere opmerkelijke opvattingen van de AFM. In deze nieuwsbrief een derde en laatste beschouwing naar aanleiding van deze boeteoplegging. (voor de eerdere beschouwing zie Wft nieuwsbrieven 393 en 394).
Nr. 394: Bestuurlijke boete: Adviseur moet vaststellen of klant kosten van garantie wil betalen
2010-08-03 09:23:05
Op 8 juli heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd aan een financieel dienstverlener die naar het oordeel van de AFM het wettelijk adviestraject onvoldoende in acht had genomen. De uitspraak bevat meerdere opmerkelijke opvattingen van de AFM. In deze nieuwsbrief een tweede beschouwing. (voor de eerste beschouwing zie nieuwsbrief 393)
Nr. 393: Bestuurlijke boete: adviseur moet weten wat hij niet weet
2010-08-02 11:03:47
Op 8 juli heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd die voor alle financieel dienstverleners vergaande consequenties heeft. De boete bevat op meerdere punten nieuwe principiële uitspraken van de AFM. In deze nieuwsbrief de eerste beschouwing over deze boeteoplegging. Kern hierbij is de opvatting van de AFM dat de financieel dienstverlener in zijn advies ook rekening moet houden met kennis op gebieden waarvoor hij geen vergunning heeft.
Nr. 392: Oversluiten van verzekeringen naar fiscale bankspaarproducten
2010-07-28 17:07:15
Fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten winnen snel aan populariteit. Het komt voor dat consumenten van aanbieders of financieel dienstverleners het advies krijgen om een bestaande levensverzekering te beëindigen en het vrijkomende kapitaal onder te brengen in een fiscaal gefaciliteerd bankspaarproduct. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de eisen die de Wft aan een dergelijk advies stelt.
Nr. 391: Bemiddelen door de ogen van de civiele rechter
2010-06-30 15:11:11
De AFM hanteert een strikte interpretatie van het begrip “bemiddelen”. Mr E. Nederlof en Mr. J. Potharst advocaten verbonden aan advocatenkantoor Kennedy Van der Laan hebben een notitie geschreven waarin zij aangeven hoe de civiele rechter het begrip “bemiddelen” interpreteert. Hierover hebben zij een notitie geschreven die voor lezers van deze nieuwsbrief gratis is te downloaden.
Nr. 390: Tipgeld; alleen mits transparant en niet bovenmatig, maar liever helemaal niet
2010-06-21 11:30:45
De AFM heeft op 18 juni jl. een toelichting gegeven op de wettelijke beloningsregels bij het onderwerp tipgeld. Samengevat: tipgeld mag mits de hoogte van de beloning niet bovenmatig is en de consument geïnformeerd wordt over het bestaan en de hoogte van de beloning. Maar eigenlijk is de conclusie: als sector zouden wij niet moeten willen werken met tipgeld.
Nr. 389: Leermomenten bestuurlijke boete betalingsbeschermer
2010-06-15 09:39:38
Op 28 mei 2010 heeft de AFM aan een financieel dienstverlener een bestuurlijke boete van € 6.000,- opgelegd in verband met het niet correct volgen van het wettelijk adviestraject bij een betalingsbeschermer. In de motivatie van deze boete zijn ook diverse leermomenten aanwezig die voor andere adviestrajecten dan die van betalingsbeschermers van toepassing zijn. Aan het einde van de nieuwsbrief volgt een conclusie van Bureau D & O.
Nr. 388: Het faillissement van de financieel dienstverlener
2010-06-10 10:27:26
De vakpers bericht regelmatig over faillissementen van financieel dienstverleners. In deze D & O Wft nieuwsbrief vatten wij de belangrijkste bepalingen uit de Wft op dit gebied samen.
Nr. 387: Vonnis rechtbank inzake advies en aansprakelijkheid adviseur
2010-06-07 14:47:34
Op 16 december 2009 heeft de Rechtbank Utrecht vonnis gewezen inzake een advies van een financieel dienstverlener over een belegging in teakhout. Bureau D & O verwacht dat deze uitspraak betrokken zal worden in de evaluatie van de Wft.
Nr. 386: Systeem van boetes gewijzigd
2010-05-31 15:05:36
Het systeem van boetes in verband met overtredingen van de Wft is gewijzigd. De wijzigingen hebben gevolgen voor overtredingen van de Wft en de daaraan verbonden wet- en regelgeving die na 1 augustus 2009 zijn begaan.
Nr. 385: Normen beheerst beloningsbeleid uiterlijk 1 januari 2011 in Bgfo
2010-05-31 15:02:21
In het jaarverslag over 2009 spreekt de AFM de verwachting uit dat uiterlijk 1 januari 2011 de (nieuwe) normen inzake het beheerst beloningsbeleid vastgelegd zullen zijn in het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen.
Nr. 384: AFM introduceert nieuwe normen hypotheekverstrekking
2010-04-22 10:02:25
Woensdag 21 april heeft de AFM nieuwe normen geïntroduceerd over hypotheekverstrekking. In een aantal kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven zal Bureau D & O de nieuwe normen samenvatten en toelichten. In deze nieuwsbrief een korte eerste algemene beschouwing.
Nr. 383: Accountant en bemiddeling
2010-04-14 10:13:27
Financieel dienstverleners die incidenteel en onder de aangegeven voorwaarden op uitdrukkelijk verzoek van hun cliënt gegevens doorkrijgen van een accountant hoeven niet langer bang te zijn om als partij te worden aangemerkt die samenwerkt met een illegale bemiddelaar.
Nr. 382: Suggesties voor beter advies tweedepijler pensioenproducten, deel 3
2010-04-14 10:11:22
Eind maart heeft de AFM het rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen gepubliceerd. Na onderzoek komt de AFM in dit rapport tot de conclusie dat de advisering van tweedepijler pensioenproducten kwalitatief sterk onvoldoende is. In deze nieuwsbrief vatten wij de belangrijkste suggesties samen die de AFM eerder via de leidraad tweedepijler pensioen heeft verstrekt.
Nr. 381: Onderzoek Tweede pijlerpensioen II: AFM wil veel hogere deskundigheidseisen bij pensioen
2010-04-08 11:04:27
Eind maart heeft de AFM de resultaten gepubliceerd van een onderzoek naar de kwaliteit van advisering over tweedepijler pensioenproducten. Geconstateerd wordt dat de kwaliteit van de advisering sterk onvoldoende is. Een van de aanbevelingen die de AFM doet is om te komen tot een nieuwe vergunning voor het mogen adviseren en bemiddelen in tweedepijler pensioenen. De deskundigheidseisen gaan verder dan tot nu toe “in de wandelgangen” te horen was.
Nr. 380: Onderzoek Tweede pijlerpensioen I: AFM stelt eisen samenwerking aanbieders met intermediair
2010-04-06 10:35:14
Eind maart heeft de AFM de resultaten gepubliceerd van een onderzoek naar de kwaliteit van advisering over tweedepijler pensioenproducten. Geconstateerd wordt dat de kwaliteit van de advisering sterk onvoldoende is. In een aantal afleveringen zal D & O op de belangrijkste lessen ingaan. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de eisen die de AFM stelt aan aanbieders. Deze eisen zijn mede in het licht van de actuele discussie over de Position Paper van het Verbond van Verzekeraars inzake het CAR-model van belang.
Nr. 379: Uitbesteding
2010-03-23 09:43:42
Het Verbond van Verzekeraars bepleit in haar CAR-position paper een wettelijk verbod op provisie in de betekenis van een vergoeding van de aanbieder aan de adviseur/bemiddelaar. Het Verbond wenst echter de mogelijkheid van “uitbesteding” nadrukkelijk mogelijk te houden. Dit leidt tot de vraag wat onder uitbesteding in de zin van de Wft moet worden verstaan.
Nr. 378: Voorstellen Verbond inzake CAR roepen veel vragen op
2010-03-15 14:28:21
In deze nieuwsbrief gaan wij in op de recente voorstellen van het Verbond van Verzekeraars inzake Customer Agreed Remuneration, CAR. Tevens krijgt u gelegenheid zich in te schrijven voor een regionale bijeenkomst van Adfiz waar Adfiz en Bureau D & O dit model samen verder toelichten.
Nr. 377: Overschrijding woonlastennorm is niet automatisch overkreditering
2010-03-15 09:16:03
Een van de belangrijke speerpunten in het beleid van de AFM is het tegengaan van overkreditering bij hypothecaire kredieten. Maar niet elke hypothecaire lening boven de woonnorm is automatisch overkreditering.
Nr. 376: 2 dilemma’s over passend adviseren
2010-03-09 08:39:12
In deze Wft nieuwsbrief gaan wij in op twee dilemma’s waar een financieel dienstverlener mee geconfronteerd kan worden in het kader van zijn verplichting om passend te adviseren.
Nr. 375: Bestuurlijke boete inzake doorgeven leads zonder vergunning
2010-03-01 11:05:53
In D & O Wft Nieuwsbrief 212 van 7 september 2006 is uitgebreid ingegaan op het onderwerp “doorgeven van leads”. Dat de inhoud van deze nieuwsbrief nog steeds actueel is blijkt uit de op 23 november 2009 door de AFM opgelegde bestuurlijke boete van € 96.000.
Nr. 374: Execution only in relatie tot provisie
2010-02-22 10:53:35
In deze D & O Wft nieuwsbrief gaan wij in op het onderwerp execution only in relatie tot het onderwerp provisie.
Nr. 373: Duale beloning en inducement
2010-02-15 11:07:54
In deze D & O Wft Nieuwsbrief behandelen wij hoe financieel dienstverleners geacht worden te handelen in het kader van artikel 149a Bgfo indien de bemiddelaar in het kader van zijn werkzaamheden door een klant zowel provisie als een directe beloning ontvangt.
Nr. 372: Leermomenten boete Betalingsbeschermer
2010-02-08 10:05:57
Op 26 januari 2010 heeft de AFM aan een financieel dienstverlener een bestuurlijke boete opgelegd. De boete is opgelegd omdat de financieel dienstverlener in het kader van de advisering van de betalingsbeschermer het wettelijk adviestraject niet heeft gevolgd.
Nr. 371: Aandachtspunten bij uitvaartverzekeringen
2010-02-01 17:14:19
Met ingang van 1 januari 2010 zijn de wettelijke regels rondom de advisering van uitvaartverzekeringen gewijzigd. In deze nieuwsbrief zetten wij de wijzigingen op een rij.
Nr. 370: Leermomenten boete 2e pijler pensioen
2010-01-25 09:26:22
Op 9 december 2009 heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd. Bijzonder aan deze boete is dat het gaat om het niet voldoen aan de eisen van het wettelijk adviestraject in het kader van een advies voor een tweede pijler pensioen.
Nr. 369: Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw III (Slot)
2010-01-18 10:31:49
De AFM heeft in december de leidraad ‘zorgvuldig adviseren vermogensopbouw’ gepubliceerd. De inhoud van deze leidraad is ook van belang voor adviseurs die te maken krijgen met vermogensopbouw in het kader van levensverzekering of hypothecair krediet. In deze nieuwsbrief vatten wij opnieuw enkele adviezen uit deze leidraad samen.
Nr. 368 Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw II
2010-01-12 16:20:25
De AFM heeft in december de leidraad zorgvuldig adviseren vermogensopbouw gepubliceerd. In de nieuwsbrief van 11 januari jl. vatten wij enkele adviezen uit deze leidraad samen.
Nr. 367 Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw
2010-01-06 08:29:37
De AFM heeft in december de leidraad zorgvuldig adviseren vermogensopbouw gepubliceerd. In deze nieuwsbrief vatten wij enkele adviezen uit deze leidraad samen.
Nr. 366 Tweede Kamer positief over intermediair
2009-12-14 11:16:04
Op 3 december heeft in de Tweede Kamer overleg plaatsgevonden tussen de Minister van Financiën en de vaste commissie voor financiën. Een overleg dat voor het intermediair tot positieve uitkomsten leidde.
Nr. 365: Minister Bos wil pas op de plaats in wetgeving
2009-11-30 12:04:47
Minister Bos tot Kamer: geen afschaffing provisie bij schade, geen provisiemaximering en nu even rust met wetgeving rondom beloning intermediair.
Donderdag 3 december spreekt de Tweede Kamer opnieuw over de beloning van het intermediair. Afgelopen vrijdag heeft minister Bos bekendgemaakt met welke inzet hij dit debat ingaat. In deze nieuwsbrief vatten wij de standpunten van de minister samen
Nr. 364: AFM geeft duidelijkheid over criterium directe beloning
2009-11-24 09:33:31
De Autoriteit Financiële Markten heeft via een nieuwsbrief verduidelijkt wanneer sprake is van provisie en wanneer van directe beloning. Deze uitleg is onder meer belangrijk om te weten of artikel 149a Bgfo van toepassing is.
Nr. 363: Werken met freelancers
2009-11-11 10:43:29
In D & O Wft Nieuwsbrief 362 besteedden wij aandacht aan het werken met onderbemiddelaars. In deze nieuwsbrief las u dat vanuit de Wft het werken met onderbemiddelaars scherp onderscheiden moet worden van het werken met freelancers. In de praktijk blijkt dit onderscheid regelmatig tot verwarring te leiden. In deze nieuwsbrief gaan wij daarom uitgebreider in op het werken met freelancers.
Nr. 362: Leads en onderbemiddeling
2009-11-10 10:22:42
Op 14 september 2009 heeft de AFM aan een financieel dienstverlener twee bestuurlijke boetes opgelegd van ieder € 24.000. Belangrijk punt in deze casus was het begrip “onderbemiddeling”.
Nr. 361: Schap- en distributievergoedingen
2009-10-27 14:05:24
In deze nieuwsbrief gaan wij in de wijziging van het Besluit gedragstoezicht financiele ondernemingen, Bgfo.
Nr. 360: Wijzigingen Bgfo vastgesteld
2009-10-13 09:44:41
Een aantal wijzigingen in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo, is inmiddels vastgesteld. Deze hebben gevolgen voor onder meer uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers.
Nr. 359: Leermomenten boete AFM onjuiste advisering door bank van Beleggingsverzekering
2009-09-04 12:27:19
Op 12 augustus heeft de AFM aan een bank een boete opgelegd van € 30.000,--. De bank is tot deze boete veroordeeld omdat zij bij het adviseren van beleggingsverzekeringen het wettelijk adviestraject niet heeft gevolgd. De uitspraak is interessant. Enerzijds omdat de AFM een verdere interpretatie geeft van de aandachtspunten die een rol spelen bij het adviseren van beleggingsverzekeringen. Anderzijds omdat de AFM een aantal principiële argumenten van de bank verwerpt.
Nr. 358: Leidraad inducement definitief: Geen paniek maar wel actie!
2009-08-27 12:51:47
De AFM heeft haar leidraad inzake passende provisie deze week definitief vastgesteld. In deze nieuwsbrief geven wij een samenvatting van deze ruim 30 pagina’s tellende leidraad. Conclusie van D & O: Goede financieel dienstverleners hoeven niet in paniek te raken, maar moeten wel actie ondernemen.
Nr. 357: Vragen uit de praktijk over het dienstverleningsdocument (deel 2)
2009-08-12 15:31:26
D & O heeft aan de markt een gratis model dienstverleningsdocument (dvd) ter beschikking gesteld. Naar aanleiding hiervan ontving D & O diverse vragen over de eisen rondom het dvd. Een aantal van deze vragen wordt in deze nieuwsbrief behandeld.
Nr. 356: Leermoment bestuurlijke boete: pas adviseren als alle informatie beschikbaar is
2009-08-03 09:06:34
Op 8 juli jl. heeft de AFM aan een financieel dienstverlener een bestuurlijke boete opgelegd, in verband met het niet volgen van het wettelijk adviestraject bij de advisering van een complexe verzekering. De gepubliceerde uitspraak bevat een aantal relevante leermomenten voor de praktijk.
Nr. 355: Betalingsbeschermers onder Bgfo
2009-07-28 11:22:02
De minister van Financiën heeft aangekondigd dat hij onder meer de betalingsbeschermers met ingang van 1 januari 2010 onder de Bgfo regels wil laten vallen. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de consequenties die dit voor financieel dienstverleners heeft.
Nr. 354: Eisen wettelijk adviestraject in kader van NHG acties
2009-07-28 11:19:48
De verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie kan leiden tot het advies aan consumenten met een bestaande hypotheek om de hypotheek over te sluiten om op die wijze gebruik te kunnen maken van de voordelen die de NHG biedt. Op een dergelijk advies zijn echter de eisen uit artikel 4:23 (klantprofiel) Wft van toepassing.
Nr. 353: AFM geeft duidelijkheid over definitie ‘directe beloning’ in kader inducement
2009-07-21 12:02:15
AFM geeft duidelijkheid over definitie ‘directe beloning’ in kader inducement
Afgelopen week heeft de AFM de leidraad passende provisie beleggingsondernemingen definitief vastgesteld en gepubliceerd. In deze leidraad scherpt de AFM de definitie van ’directe beloning’ aan in relatie tot de toetsing in het kader van inducement. Aangenomen mag worden dat de AFM een soortgelijke opvatting zal hebben wanneer het gaat om financieel dienstverleners.
Nr. 352: Beleggen met geleend geld
2009-07-09 09:49:23
Op 15 april heeft de AFM een boete opgelegd aan een financieel dienstverlener. Opnieuw ging het hierbij om artikel 4:23 Wft, het artikel dat ook wel eens wordt aangeduid met “klantprofiel”. Met deze uitspraak meegerekend, houden van de 11 boetes die dit jaar gepubliceerd zijn, 8 boetes (= 73%) verband met het niet correct volgen van het wettelijk adviestraject.
Nr. 351: Leermomenten uit twee AFM boetes die hebben geleid tot veel publiciteit
2009-07-06 13:49:11
Op 1 juli heeft de AFM een tweetal bestuurlijke boetes gepubliceerd die de AFM reeds op 5 mei jl oplegde aan een bank. Deze boetes hebben geleid tot veel publiciteit. In deze nieuwsbrief beperkt D & O zich tot de leermomenten die zijn te halen uit de opgelegde boetes.
Nr. 350: Het systeem van boetes in de Wft
2009-06-29 15:29:12
Bureau D & O is door de redactie van VVP verzocht een aantal artikelen te schrijven over de boetes zoals de AFM die oplegt. Een van de artikelen gaat over de wijze waarop de hoogte van het boetebedrag tot stand komt. Een korte samenvatting is in deze nieuwsbrief opgenomen.
Nr. 349: AFM publiceert specificaties dienstverleningsdocument
2009-06-26 09:24:43
Vanaf 1 juli 2009 dienen financieel dienstverleners voorafgaand aan de start van het adviestraject bij complexe financiële producten en hypothecaire kredieten de consument een dienstverleningsdocument te overhandigen. In deze nieuwsbrief vatten wij de leidraad dienstverleningsdocument samen.
Nr. 348: Leermoment bestuurlijke boete overkreditering bij collectieve vergunning
2009-06-26 09:19:09
Op 9 juni jl. publiceerde de AFM opnieuw een aan een financieel dienstverlener opgelegde boete in verband met onjuiste advisering bij hypothecaire kredieten. Het feit dat het hier gaat om een boete die wordt opgelegd aan een collectieve vergunninghouder, alsmede het feit dat de uitspraak de doorlooptijd van het onderzoek door de AFM goed illustreert, maakt de uitspraak interessant.
Nr. 347: Bgfo II inderdaad uitgesteld naar 1 januari 2010
2009-06-18 11:14:28
Op 16 juni jl. heeft minister Bos in een brief aan de Tweede Kamer laten weten dat de invoering van Bgfo II wordt uitgesteld tot 1 januari 2010.
Nr. 346: CHF-norm: maximum is niet automatisch ook het minimum
2009-06-17 09:27:26
In de D & O Wft Nieuwsbrief 345 bespraken wij de leermomenten uit een op 26 mei jl. opgelegde boete aan een hypotheekadviseur. Een van de lezers attendeerde ons op een aanvullend leermoment die in de uitspraak is te lezen.
Nr. 345: Bestuurlijke boete advisering hypotheken met grote impact
2009-06-09 11:07:27
Op 26 mei 2009 heeft de AFM een bestuurlijke boete opgelegd aan een financieel dienstverlener. De financieel dienstverlener wordt verweten op onzorgvuldige wijze tot zijn adviezen op het gebied van hypothecaire kredieten te zijn gekomen. Naar inschatting van Bureau D & O heeft deze uitspraak een grote impact op de adviespraktijk. Bureau D & O is van mening dat de toezichthouder in dit dossier onnodig vergaande eisen stelt aan de financieel adviseur.
Nr. 344: Jaarverslag AFM deel 2 (slot): Over kosten en bijdragen
2009-06-09 11:05:23
Onlangs heeft de AFM haar jaarverslag 2008 uitgebracht. In twee nieuwsbrieven vatten wij enkele gegevens uit dit jaarverslag samen. In deze nieuwsbrief behandelen wij de kosten van de AFM.
Nr. 343: Jaarverslag AFM deel 1
2009-05-28 08:56:27
Onlangs heeft de AFM haar jaarverslag over 2008 uitgebracht. In dit verslag wordt ingegaan op de gebeurtenissen in 2008 maar er wordt ook vooruitgeblikt op 2009. Via twee nieuwsbrieven zal D & O enkele onderdelen uit dit jaarverslag behandelen.
Nr. 342: Leidraad passende provisie verschenen (inducement)
2009-05-26 09:41:27
Met ingang van 1 januari 2009 zijn bovenmatige provisies bij complexe financiële producten en bij hypotheken verboden. De AFM heeft eerder toegezegd met een nadere uitleg over dit verbod te komen. Op 18 mei jl. heeft de AFM haar uitleg ter consultatie aan de sector voorgelegd.
Nr. 341: AFM vereenvoudigt mogelijkheid rechtsvormwijziging
2009-05-25 15:10:44
Op 6 mei 2009 heeft de AFM bekend gemaakt in een aantal situaties financieel dienstverleners tegemoet te kunnen komen die de rechtsvorm van hun onderneming willen wijzigen.
Nr. 340: Motivatie matiging boete bij bemiddelen zonder vergunning
2009-05-19 13:35:05
Op 12 mei 2009 heeft de AFM een boete opgelegd wegens bemiddeling in levensverzekeringen zonder dat de bemiddelaar beschikte over een vergunning. De uitspraak is vooral interessant door de motivatie die de AFM geeft waarom de hoogte van de boete wordt gematigd.
Nr. 339: Toezichthouders geven richting aan inrichting salarisbeleid
2009-05-13 10:31:41
De AFM en DNB hebben de normen bekendgemaakt waaraan het beloningsbeleid van medewerkers binnen de financiële sector moet voldoen De normen hebben ook gevolgen voor de assurantie- en hypotheekkantoren.
Nr. 338: Leermoment: bestuurlijke boete reclame krediet door bemiddelaar
2009-05-12 11:55:12
Het aantal door de AFM aan financieel dienstverleners opgelegde en gepubliceerde boetes neemt snel toe. D & O bestudeert deze uitspraken en vat de (nieuwe) leermomenten in de D & O Wft Nieuwsbrieven samen. In deze Nieuwsbrief gaat het om een opgelegde boete in verband met het niet voldoen aan de eisen voor reclame van hypothecaire en consumptieve kredieten.
Nr. 337: Rechtbank: Ook bij homogene doelgroepen individueel advies inwinnen
2009-05-04 10:23:42
In deze Nieuwsbrief wordt een uitspraak van de Rechtbank Rotterdam behandeld over de verplichting van financieel dienstverleners om, voordat het advies wordt verstrekt, eerst uitgebreid informatie bij de klant in te winnen.
Nr. 336: Leermoment bestuurlijke boete: incidenten tijdig melden
2009-04-27 14:13:28
Financieel dienstverleners zijn verplicht incidenten “onverwijld” aan de AFM te melden. Afgelopen week werd een besluit van de AFM gepubliceerd waarin aan een financieel dienstverlener een boete van € 24.000 werd opgelegd wegens het niet (tijdig) melden van incidenten. De leermomenten uit dit besluit worden in deze nieuwsbrief behandeld.
Nr. 335: Nieuw leermoment bestuurlijke boete onvoldoende inwinnen informatie bij hypotheekadvies
2009-04-23 16:36:25
De AFM legt met regelmaat boetes aan financieel dienstverleners op. Alle uitspraken zijn openbaar. Als in bepaalde uitspraken situaties worden gemeld waarvan D & O zich kan voorstellen dat die zich ook bij andere financieel dienstverleners kunnen voordoen, wordt deze boete en de motivatie daarvoor in de D & O Wft Nieuwsbrief besproken. Eerdere leermomenten verschenen in de D & O Wft Nieuwsbrieven 328 en 332.
Nr. 334: Wachten is op wetsontwerp Bgfo 2
2009-04-15 10:29:41
In de komende weken zal het wetsontwerp Bgfo 2 verschijnen. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de belangrijkste items waarop thans het wachten is en de tegenstrijdige standpunten van NVA/NBVA en het Verbond in deze. Hoewel zaken dus nog niet definitief zijn, informeren wij u vast zodat u weet welke wetswijzigingen u mogelijk te wachten staan.
Nieuwsbrief 333: Faillissement en ondernemerschap binnen de Wft
2009-03-24 09:13:16
De AFM heeft onlangs aangegeven dat ondernemers verplicht zijn een dreigend faillissement bij de AFM te melden. In deze Nieuwsbrief behandelen wij het onderwerp ‘faillissement van de ondernemer in relatie tot de Wft’.
Nieuwsbrief 332: Leermoment bestuurlijke boete AFM: inwinnen informatie
2009-03-18 16:32:35
De AFM legt op dit moment met regelmaat boetes op aan financieel dienstverleners. In beginsel zijn de uitspraken waarin de AFM deze boetes motiveert openbaar. D & O behandelt in een serie Wft Nieuwsbrieven deze uitspraken indien wij ons kunnen voorstellen dat situaties, als waarvoor de boete wordt opgelegd, zich ook bij meer financieel dienstverleners (kunnen) voordoen. In de uitspraak die in deze Nieuwsbrief centraal staat, gaat het om het onvoldoende inwinnen van informatie bij de cliënt alvorens de financieel dienstverlener een advies verstrekt.
Nieuwsbrief 330: Minister wil verdergaande kostentransparantie aanbiede
2009-02-25 14:04:21
Op 20 februari 2009 heeft de minister van Financiën aangekondigd het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (opnieuw) te wijzigen. De wijzigingen dienen in te gaan op 1 juli 2009.
Nieuwsbrief 329: Minister wil uitsluitend postgerelateerde beloning toestaan
2009-02-24 10:49:23
Op 20 februari heeft de minister van Financiën aangekondigd het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (opnieuw) te wijzigen. De wijzigingen dienen in te gaan op 1 juli 2009. In de Wft nieuwsbrief 327 gaf Bureau D & O al aan dat deze wijziging was te verwachten.
Nieuwsbrief 328: Leermoment: bestuurlijke boete AFM: oversluiten hypotheek
2009-02-23 16:20:59
De Wet op het financieel toezicht is thans materieel drie jaar van kracht. Na een ruime ‘gedoogperiode’ heeft de AFM eerder aangekondigd dat de fase is aangebroken waar, indien overtredingen worden geconstateerd, boetes worden opgelegd. De frequentie waarin deze boetes worden gepubliceerd nemen toe.
D & O zal in de Wft Nieuwsbrief de ‘leermomenten’ die uit de gepubliceerde boetes zijn te halen, via de nieuwsbrief bespreken. D & O kiest er voor om in haar samenvattingen niet de namen van de betrokken financieel dienstverleners te noemen.
Nieuwsbrief 327: Bgfo deel 10 - Leermomenten voorlichtingsbijeenkomsten Federatie
2009-02-18 09:16:09
De Federatie van Assurantieclubs organiseert op meerdere plaatsen in Nederland voorlichtingsbijeenkomsten over het Bgfo. Tijdens deze bijeenkomsten worden inleidingen verzorgd door de AFM en Bureau D & O. Op 3 maart 2009 vindt de voorlopig laatste bijeenkomst plaats. In deze Wft Nieuwsbrief besteden wij aandacht aan enkele vragen en antwoorden die tijdens de reeds gehouden avonden werden gesteld c.q. gegeven.
Nieuwsbrief 326: Bgfo deel 9 - Inducement
2009-02-16 13:25:48
In een aantal, kort na elkaar verschijnende, Wft Nieuwsbrieven behandelt D & O de gevolgen van de invoering van de wijziging Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo. In deze Nieuwsbrief gaan wij in op wellicht het moeilijkste onderdeel van de nieuwe regeling: de inducement.
Nieuwsbrief 325: Directe beloning bij hypotheken en rol van de notaris
2009-02-11 15:15:23
Deze nieuwsbrief is van belang voor die financieel dienstverleners die actief zijn op het gebied van hypotheekbemiddeling en overwegen om vormen van directe beloning in te voeren.
Nieuwsbrief 324: Bgfo deel 8 - Bgfo maakt einde aan solidariteit binnen portefeuille
2009-02-06 09:03:36
In een aantal, kort na elkaar verschijnende, Wft Nieuwsbrieven behandelt D & O de gevolgen van de invoering van de wijziging Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo. In deze nieuwsbrief wordt beschreven waarom naar verwachting van Bureau D & O de invoering van de wijzigingen Bgfo tot ingrijpende wijzigingen in de bedrijfsvoering van financieel dienstverleners zal (moeten) leiden.
Nieuwsbrief 323: Bgfo deel 7 - Begrip provisie
2009-02-04 14:23:02
In een aantal, kort na elkaar verschijnende, Wft Nieuwsbrieven behandelt D & O de gevolgen van de invoering van de wijziging in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo. In deze nieuwsbrief wordt de voor financieel dienstverleners ingrijpende wijziging van het begrip provisie behandeld.
Nieuwsbrief 322: Bgfo deel 6 - Positie directe aanbieders
2009-01-27 15:52:35
In een aantal, kort na elkaar verschijnende, Wft Nieuwsbrieven behandelt D & O de gevolgen van de invoering van de wijziging in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo. In deze nieuwsbrief de positie van directe aanbieders.
Nieuwsbrief 321: Gewijzigde Bgfo heeft ook gevolgen voor service provider
2009-01-22 15:51:48
D & O ontvangt veel vragen van financieel dienstverleners over de positie van service providers. Dit in verband met het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen dat per 1 januari 2009 is gewijzigd. In deze nieuwsbrief gaan wij daarom uitgebreid op dit onderwerp in.
Nieuwsbrief 320: Financiën schept duidelijkheid over status pensioen in Wft
2009-01-22 11:14:14
In de afgelopen dagen zijn in de vakpers berichten verschenen waaruit blijkt dat er binnen de bedrijfstak onduidelijkheid bestaat of verzekerde pensioenregelingen vallen onder de nieuwe regels Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo).
Nieuwsbrief 319: Bgfo deel 5 - Dienstverleningsdocument
2009-01-20 13:32:02
Met ingang van 1 januari 2009 is het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd. In een aantal, kort na elkaar verschijnende, D & O Wft Nieuwsbrieven worden de hoofdlijnen van de wijzigingen toegelicht. In deze nieuwsbrief wordt ingegaan op het onderwerp dienstverleningsdocument (DVD).
Nieuwsbrief 318: Bgfo deel 4 - Provisiebalans
2009-01-13 14:23:54
Met ingang van 1 januari 2009 is het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd. In een aantal, kort na elkaar verschijnende, D & O Wft Nieuwsbrieven worden de hoofdlijnen van de wijzigingen toegelicht. In deze nieuwsbrief wordt ingegaan op het onderwerp provisiebalans.
Nieuwsbrief 317: Bgfo deel 3 - Consumenten en cliënten
2009-01-08 10:34:32
Met ingang van 1 januari 2009 is het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo, gewijzigd. In een aantal, kort na elkaar verschijnende, D & O Wft Nieuwsbrieven worden de wijzigingen en de consequenties hiervan voor financieel dienstverleners besproken. Vandaag over de betekenis van het verschil in definitie van enerzijds ‘consumenten’ en anderzijds ‘cliënten’.
Nieuwsbrief 316: Bgfo deel 2 - Eisen ten aanzien van transparantie
2009-01-06 14:39:14
Met ingang van 1 januari 2009 is het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd. In een aantal, kort na elkaar verschijnende, D & O Wft Nieuwsbrieven worden de hoofdlijnen van de wijzigingen toegelicht. In deze nieuwsbrief worden de nieuwe eisen ten aanzien van transparantie van beloning behandeld.
Nieuwsbrief 315: Uitwerking provisie en ontvangen van diensten in natura
2009-01-05 15:17:10
In deze nieuwsbrief gaan wij in op de consequenties van het ontvangen van diensten in natura naast provisie van de aanbieder door een financieel dienstverlener.
Nieuwsbrief 314: BGFO van kracht
2008-12-30 14:44:34
Eind december is zoals verwacht het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft in de Staatscourant verschenen.
Nieuwsbrief 313: Gefaseerde invoering BGFO
2008-12-15 09:05:13
Het ministerie van Financiën houdt vast aan invoering van de wijziging Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen, Bgfo, per 1 januari 2009. De materie is zo complex en de besluitvorming zo laat, dat gekozen is voor invoering in fasen. In deze nieuwsbrief de hoofdlijnen.
Nieuwsbrief 312: BAV, kredieten en vragenlijsten
2008-12-10 11:05:22
In deze D &O Wft Nieuwsbrief besteden wij aandacht aan drie verschillende onderwerpen.
Nieuwsbrief 311: Cliëntenovereenkomst in praktijk vaak ten onrechte nog niet gebruikt
2008-12-01 15:55:30
Financieel dienstverleners die financiële producten adviseren die onder het Nationaal Regime MiFID vallen zijn vanaf 1 oktober 2008 verplicht een cliëntenovereenkomst te gebruiken. Naar waarneming van D & O wordt deze overeenkomst in de praktijk echter nog in veel gevallen niet gebruikt. Op de risico’s hiervan wordt in deze nieuwsbrief ingegaan.
Nieuwsbrief 310: De zorgplicht na totstandkoming van de overeenkomst
2008-11-26 13:33:27
Wat is nu precies de taak van de financieel dienstverlener na het afsluiten van het financiële contract. Over die vraag bestaan veel misverstanden. In deze D & O Wft Nieuwsbrief gaan wij daarom uitgebreider in op deze vraag.
Nieuwsbrief 309: Adviesproces deel 5: Inventarisatie van risicobereidheid
2008-11-17 15:34:52
In de D & O Wft Nieuwsbrieven vat D & O de adviezen samen welke de AFM in een tweetal rapporten aan de sector heeft gegeven om te komen tot een goed adviestraject. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de inventarisatie van de risicobereidheid.
Nieuwsbrief 308: Adviesproces deel 4: Inventarisatie van financiële positie
2008-11-10 14:41:52
In de D & O Wft Nieuwsbrieven vat D & O de adviezen samen welke de AFM in een tweetal rapporten aan de sector heeft gegeven om te komen tot een goed adviestraject. In deze Nieuwsbrief gaan wij in op de inventarisatie van de financiële positie.
Nieuwsbrief 307: Adviesproces deel 3: Inventarisatie van kennis en ervaring
2008-10-27 13:25:57
In de D & O Wft Nieuwsbrieven vat D & O de adviezen samen welke de AFM in een tweetal rapporten aan de sector heeft gegeven om te komen tot een goed adviestraject. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de inventarisatie van kennis en ervaring.
Nieuwsbrief 306: AFM wijst aanbieders op plicht overtredingen Wft door bemiddelaars bij AFM te melde
2008-10-21 10:00:30
Op 20 oktober 2008 heeft de AFM bekend gemaakt alle aanbieders en inkooporganisaties de Leidraad Meldplicht Aanbieders te hebben gestuurd. Hierin krijgen aanbieders en inkooporganisaties de opdracht om de AFM te informeren indien zij signaleren dat bemiddelaars de verplichtingen uit de Wft niet nakomen.
Nieuwsbrief 305: Adviesproces deel 2: Inventarisatie van doelstellingen
2008-10-20 13:52:39
De AFM heeft in een tweetal rapporten belangrijke aanbevelingen gedaan voor de inrichting van het adviesproces bij complexe financiële producten alsmede bij hypotheken. Zie D & O Wft Nieuwsbrief 304. In een serie nieuwsbrieven worden de aanbevelingen samengevat. In deze uitgave het onderwerp ‘inventarisatie van doelstellingen’.
Nieuwsbrief 304: Adviesproces deel 1: Introductie
2008-10-20 09:51:57
In juli 2008 heeft de AFM een belangrijk rapport uitgebracht waarin veel concrete aanbevelingen staan voor de inrichting van het adviestraject voor complexe producten. In een serie Wft nieuwsbrieven vat D & O de belangrijkste adviezen samen.
Nieuwsbrief 303: Gebruik AFM logo
2008-09-29 16:30:00
De AFM heeft afgelopen week bekend gemaakt dat het financieel dienstverleners verboden is om het logo van de AFM te gebruiken in eigen communicatiemiddelen.
Nieuwsbrief 302: Sparen is iets anders dan beleggen
2008-09-22 13:05:09
Naar aanleiding van meerdere dossiers die in de afgelopen periode aan Bureau D & O zijn voorgelegd geven wij het advies om kritisch te zijn in het gebruik van het woord ’sparen’.
Nieuwsbrief 301: Kwaliteitsorganisaties: een nieuw fenomeen
2008-09-10 09:03:18
In deze nieuwsbrief besteden wij aandacht aan een nieuw fenomeen in onze bedrijfstak: Wft-kwaliteitsorganisaties.
Nieuwsbrief 300: MOT en WID samengevoegd tot WWFT
2008-09-01 10:15:45
De Wet Melding ongebruikelijke transacties en de Wet identificatie bij dienstverlening bestaan niet meer. Deze wetten zijn met ingang van 1 augustus 2008 opgegaan in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, WWFT.
Nieuwsbrief 299: D & O reageert op conceptwijziging Bgfo
2008-08-21 09:07:46
Het Ministerie van Financiën heeft een concept gepubliceerd met wijzigingen van het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen, Bgfo. Een ieder kan tot 1 september 2008 bij het Ministerie op dit concept reageren. D & O heeft van deze mogelijkheid gebruik gemaakt. De reactie van D & O is onderaan deze nieuwsbrief te downloaden. Hieronder volgt een korte samenvatting.
Nieuwsbrief 298: Inhoud consultatiedocument Transparantie bekend
2008-08-06 13:26:43
Afgelopen maandag, 4 augustus 2008, werd de consultatienota Provisietransparantie van het Ministerie van Financiën openbaar. Veel van de plannen waren via ‘de wandelgangen’ al bekend. Maar de nota bevat ook enkele verrassingen. In deze nieuwsbrief geven wij een overzicht van de belangrijkste voorstellen.
Nieuwsbrief 297: MiFID en provisies
2008-07-30 09:44:09
MiFID, en in het verlengde hiervan het Nationaal Regime MiFID, begrenst de mogelijkheid van het ontvangen en betalen van provisies over de producten die onder deze wetgeving vallen. Om misverstanden te voorkomen, beleggingsverzekeringen vallen buiten deze beperkingen.
Nieuwsbrief 296: AFM betrekt publiek bij onderzoek naar advisering life settlement producten
2008-07-28 16:29:28
In een opmerkelijke advertentie in het Eindhovens Dagblad betrekt AFM de consument bij haar onderzoek naar life settlement producten.
Nieuwsbrief 295: Nationaal Regime MiFID een feit: Voor 15 september besluit nemen!
2008-07-08 10:02:20
Op 1 juli 2008 is het Nationaal Regime MiFID van kracht geworden. Financiële dienstverleners krijgen een termijn van 3 maanden om zich aan te melden. In deze nieuwsbrief geven wij de hoofdlijnen van de nieuwe regeling.
Nieuwsbrief 294: Niet elke dagvaarding is een incident
2008-06-23 12:45:07
Een financieel dienstverlener ontvangt een dagvaarding. Is dit een incident dat de financieel dienstverlener verplicht dient te melden aan de AFM?
Nieuwsbrief 293: Misverstanden over woonlastenverzekering
2008-06-19 08:58:56
Begin mei heeft Assurantie Magazine bericht dat per 1 juli a.s. de wettelijke regeling rondom woonlastenverzekering gaat wijzigen.
Nieuwsbrief 292: Boete in verband met kwalitatief onvoldoende klantprofiel
2008-06-10 10:52:53
De Autoriteit Financiële Markten heeft een boete opgelegd aan een financieel dienstverlener die geen of althans sterk onvoldoende aandacht had besteed aan het maken van een klantprofiel.
Nieuwsbrief 291: Minister Bos motiveert hogere toezichtkosten AFM
2008-06-02 15:09:44
Binnen de branche is de nodige onrust ontstaan over de verhoging die de AFM heeft doorgevoerd met betrekking tot de jaarlijkse toezichtkosten die aan adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen en hypotheken voor 2008 in rekening worden gebracht. In veel gevallen gaat het om een verhoging van meer dan 40% ten opzichte van de lasten die in 2007 in rekening werden gebracht.
Nieuwsbrief 290: Nationaal Regime MiFID per 1 juli een feit
2008-05-26 12:20:03
Afgelopen week heeft de Tweede Kamer positief gereageerd op de voorstellen van de minister van Financiën tot invoering van het Nationaal Regime MiFID.
Nieuwsbrief 289: AFM vernieuwt beleidsregel deskundigheid beleidsbepalers
2008-05-06 12:09:55
De AFM heeft op 9 april een nieuwe beleidsregel deskundigheid beleidsbepalers gepubliceerd. Deze regeling is van belang voor financiële dienstverleners die te maken krijgen met nieuwe beleidsbepalers en voor starters.
Nieuwsbrief 288: Hypotheek en verantwoorde woonlasten
2008-04-14 14:37:30
In de media wordt op dit moment veel aandacht besteed aan het onderwerp “verantwoorde woonlasten” bij hypotheken. Wat zegt de Wet op het financieel toezicht hier eigenlijk over?
Nieuwsbrief 287: Hypotheek, eigen vermogen en verantwoorde woonlasten
2008-04-09 08:50:44
Aanbieder én bemiddelaar zijn ieder voor zich verantwoordelijk dat een consument die een hypotheekovereenkomst aangaat dit alleen doet wanneer de woonlasten verantwoord zijn. Maar hoe moet omgegaan worden met eventueel aanwezig eigen vermogen?
Nieuwsbrief 286: Hoe om te gaan met verkeersboetes van medewerkers?
2008-03-19 16:13:26
Op grond van de Wet op het financieel toezicht dienen financiële dienstverleners maatregelen te nemen om te zorgen voor een beheerste en integere bedrijfsvoering. Een vraag die D & O bereikte was hoe een werkgever in het kader van de Wet op het financieel toezicht dient om te gaan met medewerkers die meer dan gemiddeld verkeersboetes ontvangen.
Nieuwsbrief 285: Banksparen dwingt tot bezinning over inhoud dienstenwijzer
2008-03-06 10:45:06
Vanaf 1 januari 2008 is er een fiscale gelijkstelling tussen het sparen voor de aflossing van een hypotheek en voor (aanvullend) pensioen via een bank of via een verzekeringsconstructie.
Nieuwsbrief 284: Klantprofiel mag ook gespreksverslag zijn
2008-02-27 13:48:45
In de praktijk blijft het onderwerp “klantprofiel” aanleiding geven tot veel misverstanden. Daarom in deze nieuwsbrief opnieuw aandacht voor dit onderwerp.
Nieuwsbrief 283: Vele hobbels uitvoering organisatie Permanente Educatie
2008-02-20 13:12:11
Kort geleden organiseerde het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) een informatiebijeenkomst over de invoering van het traject van wettelijke Permanente Educatie (PE). Duidelijk is dat voor invoering nog de nodige hobbels moeten worden genomen.
Nieuwsbrief 282: (Mede-) beleidsbepaler dient opgelegde vergrijpboetes te melden
2008-02-05 10:16:05
Een (mede-) beleidsbepaler die geconfronteerd wordt met een vergrijpboete die door de fiscus is opgelegd, dient dit te melden bij de AFM. Geen melding, betekent een overtreding van de meldplicht en levert een toezichtantecedent op.
Nieuwsbrief 281: Betrouwbaarheidstoetsing en beleidsregels
2008-01-24 11:55:04
Betrouwbaarheid
Sinds de invoering van de Wet op het financieel toezicht kan iemand slechts als (mede-) beleidsbepaler binnen een financiële onderneming optreden, indien de AFM heeft uitgesproken niet te twijfelen aan de betrouwbaarheid van de betreffende persoon. Een (mede-) beleidsbepaler blijft betrouwbaar tot het moment dat de AFM aangeeft wél te twijfelen aan de betrouwbaarheid.
Nieuwsbrief 280: Positie freelancer binnen beroepsaansprakelijkheidsverzekering
2008-01-17 09:15:09
In het kader van de Wft dient elke bemiddelaar in verzekeringen te beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Regelmatig krijgt D & O vragen over de positie van de freelancer binnen de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. BAVAM en Schouten hebben op verzoek van D & O antwoord gegeven op een aantal van deze vragen.
Nieuwsbrief 279: Vertegenwoordiging bij discussies met AFM
2008-01-11 12:38:20
Financiële dienstverleners die te maken krijgen met de AFM mogen zich altijd door een derde laten begeleiden.
Nieuwsbrief 278: D & O bepleit bij AFM aanpassing eisen beleidsbepalers
2008-01-10 13:39:03
De AFM heeft de voorgenomen beleidsregel deskundigheid beleidsbepalers aan de bedrijfstak voorgelegd en gevraagd om commentaar hierop. Bureau D & O heeft gepleit voor versoepeling van de regeling voor familiebedrijven en starters.
Nieuwsbrief 277: Permanente educatie: examen of contactonderwijs
2008-01-02 17:12:56
In 2008 start de permanente educatie in het kader van de Wft. Het bewijs dat de vereiste kennis aanwezig is kan door deelname aan een examen dan wel door middel van het volgen van contact-onderwijs.
Nieuwsbrief 276: AFM vereenvoudigt omzetting bedrijfsvoering
2007-12-20 12:10:21
Met ingang van 1 januari 2008 zal de AFM het eenvoudiger maken om van ondernemingsvorm te wijzigen zonder dat een geheel nieuwe Wft-vergunningaanvraag ingediend hoeft te worden.
Nieuwsbrief 275: Voorstellen AFM voor verbetering hypotheekadvies worden als realistisch ervaren
2007-12-13 10:34:12
De AFM heeft op 1 november van dit jaar het rapport “Kwaliteit van advies en transparantie bij hypotheken” uitgebracht. In de afgelopen weken heeft Bureau D & O dit belangrijke rapport in een tiental Wft Nieuwsbrieven getracht zo goed mogelijk samen te vatten.
Onder de lezers van de Wft-nieuwsbrief is naar aanleiding van het rapport een korte enquête gehouden.
In deze nieuwsbrief leest u de resultaten van deze enquête.
Nieuwsbrief 274: AFM Rapport hypotheken 11: Fiscaliteit
2007-12-06 12:33:35
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken gepubliceerd.
In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft Nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat.
Deze nieuwsbrief is de laatste in deze serie en gaat over het onderdeel Fiscaliteit.
Nieuwsbrief 273: AFM Rapport hypotheken 10: Enkele getallen
2007-12-03 11:15:57
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd. In een serie van minimaal 10 kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat. In deze nieuwsbrief maken wij even een klein uitstapje naar de achtergronden van dit onderzoek.
Nieuwsbrief 272: AFM Rapport hypotheken 9: Aanvullende verzekeringen
2007-11-29 17:14:13
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd. In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat. In deze nieuwsbrief vatten wij de adviezen samen die de AFM geeft over de aanvullende verzekeringen die in de praktijk in het verlengde van de hypothecaire geldlening worden geadviseerd.
Nieuwsbrief 271: AFM Rapport hypotheken 8: Aflossing Hypotheekschuld
2007-11-27 10:14:52
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd.
In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat.
In deze nieuwsbrief vatten wij de adviezen samen die de AFM geeft over de wijze waarop adviseurs in hun adviezen aandacht kunnen besteden aan het onderwerp “aflossing van de hypotheekschuld”.
Nieuwsbrief 270: AFM Rapport hypotheken 7: Verantwoorde woonlasten.
2007-11-22 09:34:33
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd.
In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat.
In deze nieuwsbrief vatten wij de adviezen samen die de AFM geeft om te komen tot een hypotheekadvies met verantwoorde woonlasten.
Nieuwsbrief 269: AFM Rapport hypotheken 6: Oversluiten hypotheek
2007-11-19 15:05:15
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd. In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat.
Het rapport bevat een uitgebreid hoofdstuk waarin de AFM suggesties geeft over de wijze waarop een adviseur zijn advies om een bestaande hypotheek over te sluiten kan formuleren en onderbouwen.
Nieuwsbrief 268: AFM Rapport hypotheken 5: AFM vraagt aanbieders mee te werken aan verbeteringen
2007-11-15 09:46:05
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd. In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat. In het kader van het oversluiten van een hypotheek vraagt de AFM de aanbieders te onderzoeken of zij kunnen en willen meewerken aan een tweetal verbeterpunten.
Nieuwsbrief 267: AFM Rapport hypotheken 4: Voorbeeld adviestraject in 12 stappen
2007-11-12 10:13:00
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd.
In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat. Dit keer behandelen we het adviestraject in 12 stappen dat de AFM als voorbeeld geeft in het rapport.
Nieuwsbrief 266: AFM Rapport hypotheken 3: Het klantprofiel is meer dan het beantwoorden van een vra
2007-11-08 11:43:32
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken’ gepubliceerd. In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat.
In deze nieuwsbrief leest u wat de AFM opmerkt over het klantprofiel.
Nieuwsbrief 265: AFM rapport hypotheken, Geen best advise maar wel een goed advies
2007-11-05 14:54:39
Op 1 november 2007 heeft de AFM het rapport ‘Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken' gepubliceerd. In een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft nieuwsbrieven worden de belangrijkste adviezen van de AFM samengevat. In deze nieuwsbrief betreft het de vraag wat nu eigenlijk een goed hypotheekadvies is.
Nieuwsbrief 264: AFM geeft forse impuls aan professionele advisering hypotheken
2007-11-02 09:54:51
De AFM heeft een uitgebreid rapport uitgebracht over hypotheekadvisering. Enerzijds geeft het rapport weer hoe op dit moment door financiële dienstverleners hypotheken worden geadviseerd. Anderzijds bevat het rapport ook vele adviezen voor de wijze waarop financieel dienstverleners hun advisering op het gebied van hypotheken kunnen verbeteren. In een serie kort na elkaar verschijnende nieuwsbrieven zal D & O de adviezen die de AFM geeft samenvatten en vertalen naar praktische hulpmiddelen.
Nieuwsbrief 263: Advies D & O: Ga akkoord met uitbreiding vergunning
2007-10-10 11:11:29
Naar verwachting ontvangen financiële dienstverleners met de vergunning levensverzekeringen en of hypotheken nog voor het eind van het jaar van de AFM het aanbod om hun vergunning uit te breiden.
Bureau D & O adviseert dit aanbod te accepteren. In deze nieuwsbrief gaan wij hier nader op in.
Nieuwsbrief 262: Inrichting deskundigheidsborging
2007-09-28 13:42:19
Dit is de laatste Wft nieuwsbrief in het kader van de serie over deskundigheid. De totale serie is hier te raadplegen.
Nieuwsbrief 261: De Procedure van de Eerder Verworven Competentie
2007-09-26 09:56:52
In een serie kort achter elkaar verschijnende D & O Wft Nieuwsbrieven geven wij u informatie over de procedure Eerder Verworven Competentie. Eerder beschreven wij de deskundigheidseisen die worden gesteld aan de beleidsbepaler (257) de feitelijk leidinggevende (258 +259) en de medewerkers met klantcontact (260).
Nieuwsbrief 260: Deskundigheidseisen medewerkers met klantcontact
2007-09-20 11:26:17
In de vorige D & O Wft Nieuwsbrieven zijn de deskundigheidseisen behandeld zoals die gelden voor de beleidsbepalers en de feitelijk leidinggevenden. In deze nieuwsbrief wordt de deskundigheidseisen behandeld voor de categorie “medewerkers met klantcontact”.
Nieuwsbrief 259: Overzicht deskundigheidseisen: Deel 4: Praktijksituaties rondom de feitelijk leidin
2007-09-12 16:43:20
Via een serie kort na elkaar verschijnende D & O Wft Nieuwsbrieven proberen wij u een totaaloverzicht te geven van de eisen op het gebied van de deskundigheid die de Wet op het financieel toezicht stelt. In nieuwsbrief 258 bespraken wij de eisen die aan de feitelijk leidinggevende worden gesteld. In deze nieuwsbrief laten wij zien hoe de theorie rondom de feitelijk leidinggevende in de praktijk uitwerkt.
Uit de praktijk hebben wij vijf situaties verzameld die illustratief zijn voor de wijze waarop financiële dienstverleners onvoldoende invulling geven aan de deskundigheidseisen. Per situatie krijgt u een advies over een mogelijke wijze van invulling van de vakbekwaamheid die wél voldoet aan de eisen van de Wft.
Nieuwsbrief 258: Overzicht deskundigheidseisen: Deel 3: Deskundigheid feitelijk leidinggevenden
2007-09-11 14:54:34
Nieuwsbrief 257: Overzicht deskundigheidseisen: Deel 2: Deskundigheid (mede-) beleidsbepalers
2007-09-06 14:16:41
In een reeks kort na elkaar verschijnende D & O Wft Nieuwsbrieven informeren wij u over de eisen ten aanzien van de deskundigheid. Dit in verband met een brief die financiële dienstverleners binnenkort van de AFM zullen ontvangen. In deze brief worden financiële dienstverleners opgedragen contact op te nemen met de AFM indien de organisatie niet voldoet aan de geldende deskundigheidseisen. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de eisen die gelden voor de (mede-) beleidsbepalers.
Nieuwsbrief 256: Overzicht deskundigheidseisen: Deel 1: Onderverdeling binnen uw kantoor
2007-09-04 12:14:30
Alle financiële dienstverleners ontvangen binnenkort een brief van de AFM. Financiële dienstverleners krijgen daarin de opdracht om contact op te nemen met de AFM als op 1 oktober 2007 niet wordt voldaan aan de geldende deskundigheidseisen. In een serie kort achter elkaar verschijnende D & O Wft Nieuwsbrieven ontvangt u een overzicht van de deskundigheidseisen die nu gelden. Waar mogelijk leveren wij u hulpmiddelen om aan de eisen op het gebied van de deskundigheid te voldoen. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de verschillende categorieën personen binnen een financiële dienstverlener voor wie deskundigheidseisen gelden.
Nieuwsbrief 255: AFM gaat deskundigheid actief controleren
2007-08-30 10:42:36
Op 29 augustus heeft de AFM bekend gemaakt actief te gaan controleren of vanaf 1 oktober 2007 alle financiële dienstverleners voldoen aan de geldende eisen op het gebied van de deskundigheid.
Nieuwsbrief 254: Afsluitprovisie en de drie maands termijn
2007-08-07 14:40:02
In het voorstel tot wijziging van de BGFO introduceert de Minister voor de vraag of een combinatie van financiële producten gekwalificeerd kan worden als een complex product de termijn van drie maanden.
Nieuwsbrief 253: Afsluitprovisie bij incidenteel samengestelde producten
2007-07-25 15:27:16
In de vorige twee D & O Wft nieuwsbrieven hebben wij de gevolgen van de voorgenomen nieuwe definitie van het begrip ‘afsluitprovisie’ behandeld. In deze nieuwsbrief gaat het om de gevolgen voor de afsluitprovisie bij door de bemiddelaar incidenteel samengestelde financiële producten. Dit speelt met name op het gebied van hypotheken.
Nieuwsbrief 252: Nieuwe definitie afsluitprovisie in relatie tot hypotheken
2007-07-24 13:41:33
In deze nieuwsbrief gaan wij in op de gevolgen van de voorgenomen wijziging van de definitie ‘afsluitprovisie’ in de Wet op het financieel toezicht voor hypotheekbemiddelaars.
Nieuwsbrief 251: Minister komt met nieuwe definitie van afsluitprovisie
2007-07-18 10:01:45
Het Besluit Gedragstoezicht Financiële Ondernemingen, BGFO, zal worden gewijzigd. De Minister heeft een concept van wijzigingen aan de bedrijfstak voor commentaar voorgelegd. Een van de wijzigingen betreft de definitie van het begrip afsluitprovisie.
Nieuwsbrief 250: Advies permanente educatie uitgebracht
2007-07-06 11:39:15
Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening, CDFD, heeft advies uitgebracht inzake het traject van wettelijke permanente educatie. In deze D & O Wft- Nieuwsbrief behandelen wij het onderwerp Permanente Educatie en gaan in op het advies van het College.
Nieuwsbrief 249: Afm publiceert onderzoek nieuwe provisieregels
2007-07-02 14:04:39
Heden heeft de AFM de resultaten gepubliceerd van haar onderzoek naar de naleving van de nieuwe provisieregels. In deze D & O Wft Nieuwsbrief geven wij u een overzicht van de belangrijkste bevindingen van de AFM.
Nieuwsbrief 248: AFM start voorlichting MiFiD
2007-06-29 11:34:50
De AFM is gestart met de voorlichting over de invoering van MiFiD per 1 november 2007. De invoering van MiFiD zal ook gevolgen hebben voor het intermediair. Via de D & O Wft Nieuwsbrieven zal periodiek worden ingegaan op zaken waar MiFiD directe gevolgen heeft voor het intermediair.
Nieuwsbrief 247, Wft: Provisieverdeling geldt ook voor onderbemiddelaars
2007-06-14 17:01:50
De verhouding maximale verhouding afsluitprovisie/doorlopende provisie is wettelijk bepaald. Uit de doelstelling en strekking van de wet volgt dat deze verhouding ook geldt in de relatie bemiddelaar/onderbemiddelaar.
Nieuwsbrief 246, Wft: AFM verduidelijkt begrip “niet misleidend”
2007-05-22 11:45:32
De AFM heeft op 21 mei een notitie uitgebracht waarin men haar visie op het begrip “niet misleidend” verduidelijkt. Hoewel de interpretatie zich vooral lijkt te richten op aanbieders van kredieten en beleggingsproducten, is de opvatting van de AFM ook relevant voor adviseurs en bemiddelaars.
Nieuwsbrief 245, Wft: Jaarlijkse controle vergunning aanbieders geen verplichting uit Wft
2007-05-21 13:25:49
In deze nieuwsbrief gaan wij in op de vraag of financiële dienstverleners nu wel of niet verplicht zijn om jaarlijks te controleren of de aanbieders waarmee men samenwerkt beschikken over een Wft vergunning.
Nieuwsbrief 244, Wft: AFM verduidelijkt eisen aan nieuwe (mede-)beleidsbepalers.
2007-04-18 16:17:16
Vandaag heeft de AFM een nieuwsbrief uitgebracht waarin de toezichthouder de eisen aan nieuwe (mede-) beleidsbepalers verduidelijkt.
Nieuwsbrief 243, Wft: Beleid gericht op het tegen gaan van strafbare feiten
2007-04-18 15:59:11
Werkgevers binnen de financiële sector zijn verplicht een beleid te voeren gericht op het tegengaan van strafbare handelingen. In deze nieuwsbrief wordt deze verplichting nader toegelicht. Tevens kunnen ondernemers met een abonnement op de WFT nieuwsbrief een gratis clausule aanvragen, welke kan worden gebruikt bij de arbeidsovereenkomst.
Nieuwsbrief 242, Wft: De feitelijk leidinggevende in arbeidsrechtelijk perspectief
2007-03-12 11:27:15
In deze nieuwsbrief wordt ingegaan op de functie van de feitelijk leidinggevende in het kader van het arbeidsrecht. Abonnees van de D & O WFT Nieuwsbrief kunnen een gratis model bestellen die gebruikt kan worden als bijlage bij de arbeidsovereenkomst met een feitelijk leidinggevende.
Nieuwsbrief 241, Wft: Verlies betrouwbaarheid kan reden zijn voor ontslag
2007-03-05 15:28:09
Iemand kan alleen (mede-)beleidsbepaler binnen een financiële onderneming zijn indien voor de AFM de betrouwbaarheid van deze persoon buiten twijfel staat. Het verlies van deze betrouwbaarheid kan voor een werkgever aanleiding zijn om de arbeidsovereenkomst wegens dringende reden op te zeggen.
Nieuwsbrief 240, Wft: Ook inhaalprogramma voor consumptief krediet
2007-02-26 13:56:00
In een aantal van de vorige Wft nieuwsbrieven zijn wij uitgebreid ingegaan op het inhaalprogramma Beleggen A. Maar ook op het gebied van consumptief krediet bestaat een dergelijk inhaalprogramma. In deze nieuwsbrief vatten wij de regeling rondom de vergunning consumptief krediet kort samen.
Nieuwsbrief 239, Wft: Opnieuw Beleggen A
2007-02-22 15:39:58
In de Wft Nieuwsbrieven 234 en 235 hebben wij reeds een toelichting gegeven op de eisen ten aanzien van Beleggen A. Naar aanleiding van deze informatie zijn ons nieuwe vragen gesteld die met name betrekking hebben op de positie van medewerkers met klantcontact. In deze nieuwsbrief gaan wij in op deze vragen.
Nieuwsbrief 238, Wft: (Sommige) wijzigingen binnen bedrijf binnen 2 weken melden
2007-02-20 11:31:05
Het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen verplicht de vergunninghouder om binnen een termijn van 14 dagen bepaalde wijzigingen die zich binnen zijn bedrijf voordoen, te melden aan de AFM. In deze nieuwsbrief lichten wij toe om welke wijzigingen het gaat.
Nieuwsbrief 237, Wft: Feiten en fictie over hypotheekadvies
2007-02-16 15:54:47
Afgelopen week heeft De Telegraaf uitvoerig bericht over de kwaliteit waarmee hypotheken worden geadviseerd. De inhoud van het artikel is negatief voor het imago van hypotheekadviseurs. In het artikel wordt ook verwezen naar uitspraken die de AFM gedaan zou hebben. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de achtergrond van deze publicatie.
Nieuwsbrief 236, Wft: Mailing KPN leidt tot verwarring
2007-02-13 14:47:12
Veel assurantiekantoren worden op dit moment benaderd met een mailing waarin CyberTech in samenwerking met KPN een Voice Recorder aanbiedt. In de mailing wordt de indruk gewekt dat aanschaf van deze voice recorder een eis is die volgt uit de Wet op het financieel toezicht. Dit is onjuist.
Nieuwsbrief 235, Wft: Nadere uitleg Beleggen A
2007-02-13 11:53:54
De publicatie door het College van Deskundigheid Financiële Dienstverlening van het inhaalprogramma Beleggen A leidt tot veel vragen. Op een aantal van deze vragen gaan wij in deze nieuwsbrief in.
Nieuwsbrief 234, Wft: CDFD erkent D & O Beleggen A light opleiding
2007-02-09 12:37:29
Heden heeft het College Deskundigheid Financiële Dienstverleners CDFD een lijst bekendgemaakt van organisaties die het inhaalprogramma Beleggen A mogen uitvoeren. Ook de eerder door Bureau D & O aangekondigde opleiding Beleggen A light is door de CDFD goedgekeurd. In deze nieuwsbrief geven wij u informatie over Beleggen A en kunt u zich inschrijven voor het volgen van de opleiding Beleggen A light.
Nieuwsbrief 233, Wft: Wft controleplicht aanwezigheid vergunning en aansprakelijkheid
2007-02-07 13:50:27
De Wet op het financieel toezicht eist van financiële dienstverleners dat zij controleren of andere financiële dienstverleners waarmee zij samenwerken beschikken over de juiste vergunning in het kader van de Wet op het financieel toezicht. Een recent arrest van de Hoge Raad maakt duidelijk dat het nalaten van deze controleplicht gevolgen voor de eigen aansprakelijkheid kan hebben.
Nieuwsbrief 232, Wft: Klantprofiel bij oversluiten hypotheek
2007-01-30 11:59:30
Een financieel dienstverlener dient voorafgaand aan zijn advies over een hypotheek een klantprofiel op te stellen. Dit geldt voor elke hypotheekvorm. Dus zowel bij de hypotheek mét als zónder aanvullende verzekeringen. Bijzondere aandacht vraagt het klantprofiel als geadviseerd wordt de oude hypotheek over te sluiten.
Nieuwsbrief 231, Wft: Drie gratis teksten voor abonnementhouders inzake advisering
2007-01-24 10:15:31
Drie gratis modelteksten die u kunt gebruiken bij de nakoming van uw verplichtingen die voortvloeien uit de Wet op het financieel toezicht.
Nieuwsbrief 230, Wft: Vrijstellingsregeling geeft verdere duidelijkheid over klantprofiel
2007-01-18 09:29:23
Nieuwsbrief 227, Wfd: Onduidelijkheden provisieregels hypotheken met bijverband
2007-01-17 16:23:37
Nieuwsbrief 226, Wfd: Meest gestelde vragen rondom het klantprofiel - Deel 3
2006-12-14 17:03:16
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 226:
Nieuwsbrief 225, Wfd: Machtiging voor bemiddeling in strijd met de wet?
2006-12-12 22:19:33
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 225:
Nieuwsbrief 224, Wfd: Terugkoppeling Self assessment beperkt tot “urgente” zaken
2006-12-12 22:19:00
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 224:
Nieuwsbrief 223, Wfd: MOT: Oppassen voor betrokkenheid
2006-12-12 22:18:33
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 223:
Nieuwsbrief 222, Wfd: WID: Niet moeilijker maken dan het is
2006-12-12 22:17:54
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 222:
Nieuwsbrief 221, Wfd: AFM verduidelijkt eisen BAV
2006-12-12 22:17:11
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 221:
Nieuwsbrief 220, Wfd: Samenwerking met accountants in het kader van de Wet financiële dienstver
2006-12-12 22:16:25
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 220:
Nieuwsbrief 219, Wfd: Beleggen A: College Deskundigheid doet voorstellen
2006-12-12 22:15:05
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 219:
Nieuwsbrief 218, Wfd: Persbericht Ministerie van Financiën over Beleggen
2006-12-12 22:14:27
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 218:
Nieuwsbrief 217, Wfd: Meest gestelde vragen rond het Klantprofiel - deel 2
2006-12-12 22:13:45
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 217:
Nieuwsbrief 216, Wfd: Meeste gestelde vragen rond het Klantprofiel
2006-12-12 22:13:18
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 216:
Nieuwsbrief 215, Wfd: Bijeenkomsten Bureau D & O over Klantprofiel
2006-12-12 22:12:50
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 215:
Nieuwsbrief 214, Wfd: Wfd en de levensloopregeling
2006-12-12 22:12:22
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 214:
Nieuwsbrief 213, Wfd: Uitleg AFM “bemiddelen” leidt tot veel vragen
2006-12-12 22:11:41
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 213:
Nieuwsbrief 212, Wfd: Doorgeven van leads of bemiddelen?
2006-12-12 22:11:07
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 212
Nieuwsbrief 211, Wfd: Vragenlijsten Self Assessment digitaal beschikbaar
2006-12-12 22:10:33
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 211:
Nieuwsbrief 210, Wfd: Grasduinen in het Wfd Register
2006-12-12 22:09:13
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 210:
Nieuwsbrief 209, Wfd: Controle faillissement medewerkers met klantcontact
2006-12-12 22:08:44
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 209:
Nieuwsbrief 207, Wfd: Code betrouwbaarheid
2006-12-12 18:16:21
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 207:
Nieuwsbrief 206, Wfd: WFD leidt tot vele nieuwe stichtingen
2006-12-12 18:15:51
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 206:
Nieuwsbrief 205, Wfd: Klachteninstituut Financiële dienstverlening
2006-12-12 18:15:15
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 205:
Nieuwsbrief 204, Wfd: GIDI is geëindigd. Nu wettelijke precontractuele informatie.
2006-12-12 18:14:37
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 204:
Nieuwsbrief 203, Wfd: Self Assessment
2006-12-12 18:13:54
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 203:
Nieuwsbrief 202, Wfd: Informatie over Self Assessment
2006-12-12 18:13:05
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 202:
Nieuwsbrief 201, Wfd: Opnieuw module beleggen A
2006-12-12 18:12:36
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 201:
Nieuwsbrief 200, Wfd: Wfd Nieuwsbrief 200: En de kosten zijn…… (inclusief aanvulling)
2006-12-12 18:11:50
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 200:
Nieuwsbrief 199, Wfd: Versoepeling eerder faillissement medewerkers met klantcontact
2006-12-12 18:11:09
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 199:
Nieuwsbrief 198, Wfd: Visie AFM inzake zorgplicht bij pensioenen
2006-12-12 18:10:44
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 198:
Nieuwsbrief 197, Wfd: Klantprofiel
2006-12-12 18:09:55
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 197:
Nieuwsbrief 196, Wfd: Erkenning extra diploma’s
2006-12-12 18:09:23
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 196:
Nieuwsbrief 195, Wfd: Wfd Eisen mei 2006 Deel 10: Relatie bemiddelaar/onderbemiddelaar
2006-12-12 18:08:52
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 195:
Nieuwsbrief 194, Wfd: Stichting Examens Financiële Dienstverlening komt met competentietoets me
2006-12-12 18:08:25
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 194:
Nieuwsbrief 193, Wfd: Wfd Eisen mei 2006 Deel 9: Reclame uitingen hypotheken
2006-12-12 18:07:58
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 193:
Nieuwsbrief 192, Wfd: Wfd Eisen mei 2006 Deel 8: Verkoop op afstand
2006-12-12 18:07:27
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 192:
Nieuwsbrief 191, Wfd: Informatiebijeenkomst AFM
2006-12-12 18:06:33
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 191:
Nieuwsbrief 190, Wfd: Wfd Eisen mei 2006 Deel 7: Aansluiting erkende geschilleninstantie
2006-12-12 18:05:53
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 190:
Nieuwsbrief 189, Wfd: Promotie tot klantmedewerker en betrouwbaarheid
2006-12-12 18:05:07
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 189:
Nieuwsbrief 188, Wfd: Wfd eisen mei 2006 Deel 6: Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
2006-12-12 18:04:29
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 188:
Nieuwsbrief 187, Wfd: Wfd eisen mei 2006 Deel 5: Klachtenprocedure
2006-12-12 18:03:51
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 187:
Nieuwsbrief 186, Wfd: Uitbreiding Vrijstellingsregeling
2006-12-10 17:03:07
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 186:
Nieuwsbrief 185, Wfd: Brochures AFM voor consument digitaal beschikbaar
2006-12-10 17:01:29
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 185:
Nieuwsbrief 184, Wfd: Tussenstand Wfd
2006-12-10 17:00:48
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 184:
Nieuwsbrief 183, Wfd: Wfd Eisen Mei 2006 Deel 4: Dienstenwijzer
2006-12-10 17:00:05
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 183:
Nieuwsbrief 182, Wfd: Wfd Eisen Mei 2006 Deel 3: Incidentenregeling
2006-12-10 16:59:30
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 182:
Nieuwsbrief 181, Wfd: Wfd Eisen Mei 2006 Deel 2: Integere bedrijfsvoering
2006-12-10 16:58:53
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 181:
Nieuwsbrief 180, Wfd: Wfd Eisen Mei 2006 Deel 1: AO/IC
2006-12-10 16:58:07
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 180:
Nieuwsbrief 179, Wfd: AFM hikt bij gecombineerde aanvragen Wfd vergunning
2006-12-10 16:55:49
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 179:
Nieuwsbrief 178, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 8: Reststappen
2006-12-10 16:54:53
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 178:
Nieuwsbrief 177, Wfd: Ook AFM zelf kent klachtenregeling
2006-12-10 16:54:11
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 177:
Nieuwsbrief 176, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 7: Portefeuillerechten assurantiekantoren
2006-12-10 16:53:33
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 176:
Nieuwsbrief 175, Wfd: Over eerdere faillissementen en betrouwbaarheid van stagiaires
2006-12-10 16:52:50
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 175:
Nieuwsbrief 174, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 6: Meldplicht
2006-12-10 16:52:12
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 174:
Nieuwsbrief 173, Wfd: Verwarring over brief AFM
2006-12-10 16:51:20
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 173:
Nieuwsbrief 172, Wfd: Transparantie van beloning en afbouw afsluitprovisie
2006-12-10 16:50:38
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 172:
Nieuwsbrief 171, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 5: Uitbesteding aan derden
2006-12-10 16:49:53
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 171:
Nieuwsbrief 170, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 4: Adequate informatie
2006-12-10 16:49:11
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 170:
Nieuwsbrief 169, Wfd: Opleggen sancties vereist objectiviteit
2006-12-10 16:48:27
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 169:
Nieuwsbrief 168, Wfd: AFM geeft inzicht in prioriteiten 2006
2006-12-10 16:47:49
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 168:
Nieuwsbrief 167, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 3: Algemene eisen informatie
2006-12-10 16:46:58
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 167:
Nieuwsbrief 166, Wfd: WID vraagt aandacht
2006-12-10 16:46:09
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 166:
Nieuwsbrief 165, Wfd: Ministerie past regeling beleggen A en B aan
2006-12-10 16:45:26
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 165:
Nieuwsbrief 164, Wfd: Wfd Eisen Januari 2006 Deel 2: Betrouwbaarheid
2006-12-10 16:44:41
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 164:
Nieuwsbrief 163, Wfd: Gratis modelcontracten aangesloten instelling beschikbaar
2006-12-08 23:52:36
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 163:
Nieuwsbrief 162, Wfd: Eisen januari 2006
2006-12-08 23:50:36
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 162:
Nieuwsbrief 161, Wfd: De Wfd aanvragen in cijfers
2006-12-08 23:50:07
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 161:
Nieuwsbrief 160, Wfd: Stichting Financiële Dienstverlening (StFD)
2006-12-08 23:49:23
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 160:
Nieuwsbrief 159, Wfd: Wet Financieel Toezicht en Wfd Register
2006-12-08 23:47:59
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 159:
Nieuwsbrief 158, Wfd: Invoering Wfd in 5 tranches
2006-12-08 23:47:06
Dit zijn de onderwerpen in de D & O Wfd Nieuwsbrief nummer 158:
Nieuwsbrief 157, Wfd: D & O Wfd nieuwsbrief verder als abonnement
2006-12-08 23:44:33
De gratis toezending van de Wfd Nieuwsbrief stopt. Wilt u de Wfd nieuwsbrief blijven ontvangen, dan kunt u hier een abonnement op nemen. In deze nieuwsbrief informeren wij u waarom wij hiertoe overgaan en de wijze waarop u een abonnement kunt verkrijgen, indien u dat wilt.
Nieuwsbrief 156, Wfd: Correcties fouten in aanvraag WFD vergunning tot 14 februari gratis
2006-12-08 23:43:50
Langzaam maar zeker nadert de einddatum waarop financiële dienstverleners hun Wfd vergunning kunnen aanvragen om binnen het overgangsregime te vallen. Zoals voorzien is de grote stroom van aanvragen laat op gang gekomen. Bureau D & O verwacht dat de AFM nog voor het weekend de 10.000ste aanvraag kan verwelkomen. Aanstaande dinsdag om 24.00 uur eindigt de termijn voor bestaande financiële dienstverleners om een beroep te doen op de overgangsregeling.
Nieuwsbrief 155, Wfd: Erkenning niet benoemde diploma’s
2006-12-08 23:41:44
Transponeringstabel
In bijlage 11 van het Besluit Financiële Dienstverlening staan diploma’s die kwalificeren voor bepaalde deskundigheidsgebieden zoals de Wfd die onderscheidt. Op deze wijze is bijvoorbeeld bepaald dat het assurantie-B diploma onder voorwaarden kwalificeert voor de deskundigheid die vereist is voor de vergunning schade- en levensverzekeringen. De in de bijlage 11 genoemde diploma’s kunt u vinden via de volgende link.
Nieuwsbrief 154, Wfd: Misverstanden rond Stichting Financiële Dienstverlening
2006-12-08 23:41:00
Altijd aanvraag indienen bij AFM!
Op verzoek van de Stichting Financiele Dienstverlening vragen wij uw aandacht voor het volgende. Er blijken financiele dienstverleners te zijn die zich eerder hebben opgegeven als belangstellende of deelnemer van de Stichting Financiele Dienstverlening waaronder twee misverstanden bestaan:
- Sommigen wachten op een bevestiging van hun deelnemerschap alvorens de aanvraag van de vergunning in het kader van de Wfd in te dienen.
- Anderen denken dat het opgeven als deelnemer of belangstellende gelijkstaat aan het aanvragen van een vergunning in het kader van de Wfd.
Nieuwsbrief 153, Wfd: Verzoeken om Wfd vergunningnummer door te geven
2006-12-08 23:40:00
Zodra een financiële dienstverlener zijn aanvraag voor een vergunning voor de Wfd aan de AFM heeft gezonden, krijgt hij direct digitaal een bevestiging. Deze bevestiging bestaat uit een kopie van het door de financiële dienstverlener ingevulde formulier. Dit formulier kan vanaf dat moment niet meer gewijzigd worden. Eventuele gewenste veranderingen dienen apart aan de AFM te worden doorgegeven.
Nieuwsbrief 152, Wfd: Commanditaire vennoot en Procuratiehouder
2006-12-08 23:38:46
Tijdens de afgelopen workshops hebben wij al vele adviseurs kunnen begeleiden bij het invullen van het formulier voor het aanvragen van de Wfd vergunning. Stap voor stap nemen we alle vragen met de deelnemers van de workshop door. Alles wordt toegelicht. Wat betekenen de termen? Wie is nou beleidsbepaler en hoe vul ik een feitelijk leidinggevende in? Mijn situatie is net wat anders, wat vul ik in? Ik ben het nummer van mijn diploma kwijt, wat nu?
Nieuwsbrief 151, Wfd: Opgeven referenten in betrouwbaarheidsformulier
2006-12-08 23:37:45
In deze nieuwsbrief gaan wij in op de eis om in het kader van uw aanvraag voor een Wfd vergunning drie referenten op te geven.
Nieuwsbrief 150, Wfd: Holding en groepsvergunning
2006-12-08 23:33:45
Artikel 16 van de Wet financiele dienstverlening maakt het mogelijk dat meerdere ondernemingen actief zijn op basis van een vergunning in het kader van de Wfd.
Nieuwsbrief 149, Wfd: Vergunningaanvraag niet uitstellen.
2006-12-08 23:32:31
Deze Wfd Nieuwsbrief is van belang voor iedereen die zijn aanvraag voor een vergunning in het kader van de Wet financiële dienstverlening nog niet heeft ingediend.
Nieuwsbrief 148, Wfd: De Wabb is dood, leve de Wfd!
2006-12-08 23:27:32
Met de invoering van de Wet financiele dienstverlening is de Wet Assurantiebemiddelingsbedrijf komen te vervallen. Deze wet heeft sinds de invoering in de vijftiger jaren van de vorige eeuw een belangrijke bijdrage geleverd aan de totstandkoming van het onafhankelijke, professionele intermediair in Nederland.
Nieuwsbrief 147, Wfd: AFM versoepelt vergunningbeleid bij verandering ondernemingsvorm
2006-12-08 23:25:06
Deze nieuwsbrief is belangrijk voor ondernemers die op het punt staan de rechtsvorm van hun onderneming te veranderen of op het punt staan een portefeuille te kopen. De AFM heeft namelijk bekend gemaakt op dit punt deels een soepeler beleid te gaan voeren dan uit de tekst van de Wet financiele dienstverlening volgt. In deze nieuwsbrief gaan wij in op drie situaties:
Nieuwsbrief 146, Wfd: Misverstanden Vrijstelling Hypotheken
2006-12-08 23:23:55
De Wet financiele dienstverlening stelt eisen aan de deskundigheid van adviseurs en bemiddellaars. Bureau D & O constateert dat er op dit punt binnen de branche momenteel misverstanden bestaan.
Nieuwsbrief 145, Wfd: Kosten Wfd vergunning (een beetje) bekend
2006-12-08 23:23:02
Zoals u vanochtend al in berichtgeving van AM en VVP hebt kunnen lezen, heeft de AFM op 3 januari een advies aan de minister van Financien gepubliceerd. In dit advies doet de AFM een voorstel voor de kosten van het aanvragen van een vergunning door een financiele dienstverlener in het kader van de Wet financiele dienstverlening. Hoewel het hier nog een advies betreft, gaat Bureau D & O er op dit moment van uit dat de minister dit advies ongewijzigd zal overnemen. In deze nieuwsbrief vatten wij het advies samen.
Nieuwsbrief 144, Wfd: Vergunningtraject van start
2006-12-08 23:21:51
Het traject voor het aanvragen van een vergunning in het kader van de Wet financiele dienstverlening is gestart. Via deze nieuwsbrief kunt u de benodigde documenten downloaden en gaan wij in op deze formulieren.
Nieuwsbrief 143, Wfd: Analyse Besluit Financiële Dienstverlening deel 2: deskundigheid
2006-12-08 23:19:21
In deze Wfd Nieuwsbrief vervolgen wij onze eerste globale analyse van het definitieve Besluit Financiële dienstverlening zoals dat afgelopen week door het ministerie van Financiën is gepubliceerd. In deze nieuwsbrief gaan wij in op de veranderingen met betrekking tot de eisen van deskundigheid.
Nieuwsbrief 142, Wfd: Eerste analyse Besluit Financiële Dienstverlening
2006-12-08 23:17:24
In nieuwsbrief 141 gaven wij u een eerste analyse van de vrijstellingsregeling. In deze en volgende nieuwsbrieven gaan wij in op de definitieve versie van het Besluit Financiële dienstverlening. In dit Besluit wordt de Wet financiële dienstverlening meer in detail uitgewerkt. In deze nieuwsbrief krijgt u de inhoud van het definitieve Besluit kort op een rij. Wij lichten niet uitgebreid elk onderwerp toe omdat wij dit in eerdere nieuwsbrieven al hebben gedaan. Het gaat in deze nieuwsbrief vooral om de nieuwe elementen.
Nieuwsbrief 141, Wfd: Eerste analyse vrijstellingsregeling
2006-12-08 23:14:30
Op 22 december publiceerde het ministerie van Financiën de definitieve vrijstellingsregeling. In deze regeling is te lezen in welke situaties er geen vergunning in het kader van de Wet financiële dienstverlening aangevraagd hoeft te worden.
Nieuwsbrief 140, WFD: Documenten op de valreep gereed
2006-12-08 23:11:46
Net voordat de bedrijfstak collectief sluit, zijn de definitieve stukken over de invoering van de Wet financiële dienstverlening door het ministerie van Financiën gepubliceerd.
Via de verwijzing onder aan deze nieuwsbrief kunt u de documenten openen, printen en desgewenst opslaan.
Nieuwsbrief 139, WFD: Oppassen met aanvragen groepsvergunning
2006-12-08 23:08:35
Artikel 16 van de Wet financiele dienstverlening biedt de mogelijkheid om voor meerdere ondernemingen die tot een organisatie behoren een collectieve vergunning aan te vragen. In deze nieuwsbrief raden wij u sterk aan goed te overwegen of u van deze mogelijkheid gebruik gaat maken. Aan de constructie is namelijk een aantal nadelen verbonden.
Nieuwsbrief 138, WFD: Toezicht met een menselijk gezicht
2006-12-08 23:05:54
Afgelopen week heeft de AFM tijdens een informatiebijeenkomst aangegeven hoe zij het toezicht op assurantiekantoren in 2006 denkt uit te voeren. In deze nieuwsbrief gaan wij nader in op deze toelichting.
Nieuwsbrief 137, WFD: Geen verlenging aanvraagperiode vergunning Wfd
2006-12-08 23:02:59
Woensdagmiddag organiseerde de AFM een informatiemiddag over de Wet financiële dienstverlening. Centraal hierin stond de uitwisseling van de ervaringen die de AFM heeft opgedaan tijdens een aantal recente bezoeken aan assurantiekantoren. Tijdens deze bezoeken is de AFM samen met de betrokken ondernemer nagegaan in hoeverre de onderneming op dit moment al aan de normen van de Wet financiële dienstverlening voldoet.
Nieuwsbrief 136, WFD: Wachten is op Wfd documenten
2006-12-08 23:00:44
Documenten zijn nog niet compleet:
De Wet financiele dienstverlening is definitief en treedt naar alle waarschijnlijkheid op 1 januari 2006 in werking. De Wet financiele dienstverlening is echter een kaderwet die slechts de hoofdlijnen schetst. Om de wet effectief te laten zijn is aanvullende regelgeving nodig. Het betreft hier drie documenten te weten:
Nieuwsbrief 135, WFD: Diverse actualiteiten
2006-12-08 22:59:23
In onze Wfd Nieuwsbrief 133 meldden wij dat minister Zalm in de 2e Kamer heeft aangegeven dat de kosten voor het toezicht circa 1.200 euro per kantoor per jaar zouden gaan bedragen. De Stichting Financiele Dienstverlening spant zich op dit moment met intensieve steun van de NBVA en NVA in om de minister te overtuigen met een andere tariefsopbouw te komen. De verwachting is dat op korte termijn hierover meer duidelijkheid komt.
Nieuwsbrief 134, WFD: Fasering invoering WFD bekend
2006-12-08 22:57:26
Zoals bekend zal de Wet financiële dienstverlening op 1 januari a.s. in werking treden. Bepaalde onderdelen van de Wet financiële dienstverlening worden op een later moment van kracht. Minister Zalm heeft naar aanleiding van vragen uit de Tweede Kamer thans laten weten hoe de voorlopige planning voor de gefaseerde invoer er uit ziet:
Nieuwsbrief 133, WFD: Wfd en Besluit financiele dienstverlening in de Kamer
2006-12-08 22:56:19
Gisterenmiddag, 10 november, heeft de commissie financiën in de Tweede Kamer gesproken over de Wet financiële dienstverlening. Minister Zalm heeft tijdens dit overleg enkele uitspraken gedaan die wij hier voor u samenvatten.
Nieuwsbrief 132, WFD: Groepsvergunning mogelijk ruimer
2006-12-08 22:47:17
Groepsvergunning ook voor niet rechtspersonen?
De Wet financiele dienstverlening kent de mogelijkheid dat een groep ondernemingen die onderdeel vormen van een geheel een zogenaamde 'groepsvergunning' kunnen aanvragen. Artikel 16 van de Wet financiele dienstverlening regelt de voorwaarden hiervoor. Voordeel voor de ondernemingen is dat slechts een vergunning hoeft te worden aangevraagd. Dit beperkt uiteraard de kosten.
Nieuwsbrief 131, WFD: WFD uitgesteld tot 1 januari 2006
2006-12-08 22:45:56
Uitstel invoering WFD:
Tijdens het congres van de Stichting Financiele Dienstverlening heeft minister Zalm aangegeven dat de invoering van de Wet financiele dienstverlening (opnieuw) wordt uitgesteld. Letterlijk zei de minister:
Nieuwsbrief 130, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel VII
2006-12-08 22:44:04
Deskundigheid hypotheken geeft toegang tot module Consumptief Krediet:
In de vorige nieuwsbrieven gaven wij aan dat het Financieel besluit onduidelijk is over de vraag of een adviseur die voldoet aan de deskundigheid voor de module hypotheken, daarnaast ook nog aparte deskundigheid moet aantonen voor de module consumptief krediet. Nadere analyse leert echter dat wanneer een adviseur de deskundigheid heeft voor de module hypotheken, deze deskundigheid ook voldoende is om de vergunning voor de module consumptief krediet aan te vragen. Andersom geldt dit uiteraard niet: iemand die deskundig is op het gebied van consumptief krediet is dit niet automatisch ook voor hypotheken.
Nieuwsbrief 129, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel VI
2006-12-08 22:43:05
Bewaarplicht:
In het Besluit financiele dienstverlening wordt een aantal (nieuwe) termijnen genoemd over de periode waarin financiele dienstverleners documenten dienen te bewaren in het kader van de Wet financiele dienstverlening:
Nieuwsbrief 128, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel V
2006-12-08 22:41:24
Verbonden bemiddelaar moet toch beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben:
Bemiddelaars in verzekeringen moeten om in aanmerking te komen voor een vergunning in het kader van de Wet financiële dienstverlening voor schade- en of levensverzekeringen beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Nieuwsbrief 127, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel IV
2006-12-08 22:40:19
Betrouwbaarheid: 25.000 medewerkers dienen bewijs omtrent het gedrag aan te vragen:
In de WFD Nieuwsbrief van 7 oktober gaven wij aan dat de eisen die gesteld worden over de betrouwbaarheid van medewerkers zijn verscherpt in het thans voorliggende concept van het Besluit Financiele Dienstverlening. Het gaat hier om medewerkers die inhoudelijk klantcontact hebben, dus medewerkers die adviseren. Maar ook de medewerkers die een consument informeren over de samenstelling of de werking van een financieel product. De werkgever dient te zorgen dat deze medewerkers betrouwbaar zijn. De WFD deskundigen van de NBVA lezen deze bepaling zo dat werkgevers verplicht zijn om voor elk van deze medewerkers een bewijs omtrent het gedrag aan te vragen (kosten 29,50 euro per aanvraag). Nader onderzoek wijst uit dat deze uitleg van de NBVA correct is. Dit betekent een verdere lastenverzwaring van rond de 1 miljoen euro voor het intermediair. Binnen het intermediair werken rond de 25.000 medewerkers die inhoudelijk klantcontact hebben. Wrang is dat banken en verzekeraars zijn vrijgesteld van deze verplichting.
Nieuwsbrief 126, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel III
2006-12-08 22:38:51
In deze nieuwsbrief gaan wij verder in op de inhoud van het Besluit financiele dienstverlening zoals minister Zalm dit afgelopen week aan de Tweede Kamer zond.
Nieuwsbrief 125, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening deel II
2006-12-08 22:37:50
Afgelopen week zond minister Zalm het Besluit financiele dienstverlening naar de Tweede Kamer. In deze D & O WFD Nieuwsbrief vervolgen wij de samenvatting van enkele nieuwe ontwikkelingen of inzichten.
Nieuwsbrief 124, WFD: Besluit Financiële Dienstverlening beschikbaar deel I
2006-12-08 22:36:11
Afgelopen week heeft minister Zalm van Financiën het Besluit Financiële Dienstverlening aan het Parlement gezonden. In dit besluit zijn de opmerkingen verwerkt die onder meer door de Raad van State en de bedrijfstak zijn gemaakt over het concept Besluit Financiële Dienstverlening. In een aantal nieuwsbrieven lichten wij de belangrijkste veranderingen toe.
Nieuwsbrief 123, WFD: Grote belangstelling voor checklist AFM
2006-12-08 22:32:20
Enkele uren geleden informeerde wij u over het feit dat de AFM een checklist heeft uitgebracht op basis waarvan u zich kunt voorbereiden op de komende aanvraag voor een vergunning in het kader van de Wet financiele dienstverlening. Dat er grote belangstelling bestaat voor deze checklist blijkt wel uit het feit dat deze in een paar uur tijd meer dan 1.500 keer is opgehaald.
Nieuwsbrief 122, WFD: AFM stelt Checklist voorber. Wfd Vergunning beschikbaar
2006-12-08 22:31:18
Binnenkort start de procedure voor het aanvragen van een vergunning in het kader van de Wfd. Op dit moment is, ondanks alle berichten in de media, de exacte datum van invoering van de Wet financiele dienstverlening nog steeds niet bekend. Ook is niet bekend wanneer het 'echte aanvraagformulier' beschikbaar komt.
Nieuwsbrief 121, WFD: 10 adviezen zonder consumentenbescherming
2006-12-08 22:29:31
In de D & O WFD Nieuwsbrieven 117 en 118 gaven wij u een samenvatting van de conceptvrijstellingsregeling. Hierin wezen wij u onder meer op het voornemen van de minister om accountants en belastingsconsulenten toe te staan maximaal 10 adviezen te geven op het gebied van onder meer pensioenverzekeringen zonder dat deze adviseurs beschikken over een vergunning in het kader van de Wet financiele dienstverlening.
Nieuwsbrief 120, WFD: De invoeringsdatum Wfd is niet 1 oktober 2005
2006-12-08 22:28:19
Ons bereiken op dit moment veel berichten waaruit blijkt dat er onder het intermediair de nodige onrust bestaat over de invoeringsdatum van de Wet financiele dienstverlening. In de afgelopen periode is herhaaldelijk gecommuniceerd dat de invoering op 1 oktober 2005 zou plaatsvinden. Wij worden thans veelvuldig benaderd door intermediairs die willen weten waar zij het aanvraagformulier voor het verkrijgen van een vergunning kunnen ophalen.
Nieuwsbrief 119, WFD: Raad van State brengt advies uit Bfd
2006-12-08 22:27:25
In week 33 heeft de Raad van State een advies uitgebracht inzake het concept Besluit financiele dienstverlening. Het advies wordt thans door het Ministerie van Financien bestudeerd.
Nieuwsbrief 118, WFD: WFD en concept Vrijstellingsregeling deel 2
2006-12-08 22:26:20
In deze D & O WFD Nieuwsbrief besteden wij opnieuw aandacht aan de concept vrijstellingsregeling zoals het Ministerie van Financien die deze week heeft gepubliceerd. In de vorige nieuwsbrief gingen wij in op een aantal aspecten van de vrijstellingsregeling die vooral voor assurantiekantoren van belang zijn. In die nieuwsbrief treft u ook een link aan waarmee u de volledige vrijstellingsregeling inclusief toelichting kunt opvragen.
Nieuwsbrief 117, WFD: WFD en concept Vrijstellingsregeling deel 1
2006-12-08 22:24:57
Op 22 augustus heeft het Ministerie van Financien een concept Vrijstellingsregeling Wet Financiele Dienstverlening gepubliceerd. In deze regeling is aangegeven in welke situaties de Wet Financiele Dienstverlening niet van toepassing is. Iedereen krijgt tot en met 19 september a.s. de gelegenheid op dit concept te reageren. In een aantal D & O WFD nieuwsbrieven die kort na elkaar zullen verschijnen, vatten wij de hoofdlijnen van de regeling samen. Indien u de totale regeling en de toelichting wilt ontvangen sturen wij u die graag toe. U kunt dit aangeven via de volgende link.
Nieuwsbrief 116, WFD: Moet feitelijk leidinggevende in loondienst zijn?
2006-12-08 22:22:54
Is het mogelijk dat iemand niet in dienst is van een bepaald assurantiekantoor en toch voor dat kantoor in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening als feitelijk leidinggevende kan optreden? Die intrigerende vraag is te lezen in de meer dan 250 vragen en antwoorden die op de site van de Stichting Financiele Dienstverlening (www.stfd.nl) inmiddels zijn verzameld en gratis voor iedereen zijn in te zien. De vraag is intrigerend. Maar meer nog het antwoord.
Nieuwsbrief 115, WFD: WFD vergunning bij meerdere rechtspersonen
2006-12-08 22:19:23
Relatief veel assurantiekantoren hebben hun activiteiten op het gebied van de financiele dienstverlening ondergebracht in meerdere rechtspersonen. Bijvoorbeeld een scheiding tussen activiteiten op declaratiebasis en provisie. Ook een scheiding tussen activiteiten op het gebied van verzekeringen enerzijds en hypotheken anderzijds komt vaak voor. De vraag is nu of in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening voor elke rechtspersoon apart een vergunning moet worden aangevraagd of dat kan worden volstaan met 1 vergunning voor meerdere rechtspersonen tegelijkertijd.
Nieuwsbrief 114, WFD: Transparantie van beloning
2006-12-08 22:18:32
Al een aantal malen hebben wij in de D & O Nieuwsbrieven aangegeven dat het onderwerp 'beloning' en transparantie van beloning in de politiek sterk de aandacht heeft. Gisteren heeft de Minister van Financien aan de Tweede Kamer bericht dat hij op dit gebied maatregelen zal nemen. Over deze maatregelen is in de afgelopen maanden intensief overleg gevoerd met de branche.
Nieuwsbrief 113, WFD: D & O start WFD Themabijeenkomsten
2006-12-08 22:17:20
In de komende weken starten de D & O WFD Themabijeenkomsten voor relaties van Bureau D & O. In deze Nieuwsbrief geven wij hierover uitgebreidere informatie.
Verduidelijking op D & O WFD Nieuwsbrief nummer 112
2006-12-08 22:16:14
Gisteren hebben wij in onze D & O WFD nieuwsbrief het belang onderstreept van het hebben van een Digitaal Paspoort. In deze tekst is een onduidelijkheid geslopen die we graag willen corrigeren.
Nieuwsbrief 112, WFD: Diverse aanpassingen in Wfd
2006-12-08 22:15:15
In deze nieuwsbrief gaan wij in op enkele zaken die anders in de Wet Financiele Dienstverlening geregeld zullen worden dan eerder, ook via de D & O nieuwsbrieven, is gecommuniceerd.
Nieuwsbrief 111, WFD: Voorbereiding aanmelding vergunning WFD gestart
2006-12-07 17:25:28
De beoogde ingangsdatum van de Wet Financiele Dienstverlening is nog steeds gesteld op 1 oktober 2005. Alle financiele dienstverleners die hun bestaande activiteiten wensen voort te zetten zullen binnen een maand na invoering van de Wet Financiele Dienstverlening hiervoor een vergunning moeten aanvragen. Op 10 juni jl. is de Stichting Financiele Dienstverlening opgericht. Deze Stichting zal financiele dienstverleners ondersteunen bij hun aanvraag voor een vergunning.
Nieuwsbrief 110, WFD: voortzetting bestaande activiteiten
2006-12-07 17:18:16
Nog steeds ontvangen wij veel vragen hoe de procedure rond de invoering van de Wet Financiële Dienstverlening zal verlopen voor kantoren die nu reeds actief zijn. Wij zetten de regeling daarom (nog eens) uiteen.
Nieuwsbrief 109, WFD: Praktisch stappenplan WFD beschikbaar
2006-12-07 17:14:40
Verzekeringsmaatschappij Legal & General heeft een digitaal stappenplan ontwikkeld waarmee assurantiekantoren op zeer effectieve wijze worden geholpen bij de invoering van de Wet Financiele Dienstverlening. Bureau D & O denkt dat het stappenplan dat op CD staat voor veel kantoren van toegevoegde waarde kan zijn.
Nieuwsbrief 108, WFD: Oneigenlijk gebruik VOF structuur
2006-12-07 17:00:22
Met de naderende komst van de Wet Financiële Dienstverlening neemt bij bepaalde bedrijfsgenoten de belangstelling toe om te onderzoeken hoe de goede doelstellingen van de wet toch kunnen worden omzeild. Een van de suggesties die hierbij opduikt is die van het oneigenlijk gebruik maken van de VOF-structuur. In deze nieuwsbrief leggen wij u deze truc uit en geven aan waarom deze niet zal werken.
Nieuwsbrief 107, WFD en de rechtspositie van het intermediair
2006-12-07 16:58:39
Een belangrijk deel van de rechtspositie van het intermediair wordt geregeld in de Wet assurantiebemiddelingsbedrijf, Wabb. Bij invoering van de Wet Financiele Dienstverlening verdwijnt de Wabb.
Nieuwsbrief 106, WFD: Inlenen van deskundigheid
2006-12-07 16:56:21
Na invoering van de Wet Financiële Dienstverlening zullen financiële dienstverleners een vergunning moeten hebben. Op basis van de aanwezige deskundigheid specificeert de vergunning op welke gebieden de vergunninghouder actief mag zijn. Bijvoorbeeld schadeverzekeringen, levensverzekeringen of hypotheken.
Nieuwsbrief 105, WFD: Nadere toelichting overgangsregeling
2006-12-07 16:55:24
Op dit moment krijgen wij veel vragen over de zogenaamde overgangsregeling. In deze nieuwsbrief vatten wij de voorstellen op dit punt samen.
Nieuwsbrief 104, WFD: Stichting Financiële Dienstverlening treedt naar buiten
2006-12-07 16:51:38
Een groot aantal organisaties binnen de financiële dienstverlening heeft de intentie om te komen tot oprichting van de Stichting Financiële Dienstverlening. In de afgelopen week werd het initiatief verder toegelicht.
Nieuwsbrief 103, WFD: Deze week nog gelegenheid voor inbreng consultatie
2006-12-07 16:50:44
Op 20 maart eindigt de consultatieronde in het kader van het Conceptbesluit Financiële Dienstverlening. Iedereen mag tot die datum zijn of haar visie op het besluit kenbaar maken. Reacties kunnen worden gezonden aan:
Ministerie van Financiën
T.a.v. Mevrouw I. Huinck
Postbus 20201
2500 EE Den Haag
Nieuwsbrief 102, WFD: Informatieverschaffing
2006-12-07 16:48:58
De D & O WFD Nieuwsbrief staat vanaf nummer 94 in het teken van korte samenvattingen van het Concept Besluit Financiele Dienstverlening. In deze nieuwsbrief een samenvatting van het onderdeel: Informatieverschaffing.
Nieuwsbrief 101, WFD: Beroepsaansprakelijkheid
2006-12-07 16:47:21
Naar aanleiding van de 100e nieuwsbrief ontvingen wij veel leuke en aardige reacties. Ook namen meer dan 1000 lezers de moeite de korte enquete in te vullen. Het blijkt dat elke nieuwsbrief regelmatig door meer dan 11.000 mensen wordt gelezen. Vrijwel unaniem bereikt ons het verzoek deze service voort te zetten. Wilt u de volledige resultaten van de enquete ontvangen dan kan dat. U kunt dit aangeven via de volgende verwijzing:
informatie
Nieuwsbrief 100, WFD: Concept Besl. Fin. Dienstverlening 6. Deskundigheid deel 2
2006-12-07 16:46:20
Kort geleden werd het Besluit Financiele Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat. Vandaag het tweede deel over hetonderwerp "deskundigheid".
Nieuwsbrief 99, WFD: Concept Besluit Financiële Dienstverlening 5. Deskundigheid
2006-12-07 16:45:24
Vorige week is het concept Besluit Financiële Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat. Vandaag het eerste deel over het onderwerp “deskundigheid”.
Nieuwsbrief 98, WFD: Concept Besluit F.D. 4 Adequate en integere bedrijfsvoering
2006-12-07 16:44:22
Vorige week is het concept Besluit Financiële Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat. Vandaag het onderwerp “integere en adequate bedrijfsvoering”.
Nieuwsbrief 97 WFD: Concept Besluit Financiële Dienstverlening 3 Betrouwbaarheid
2006-12-07 16:41:21
Vorige week is het concept Besluit Financiële Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat. Vandaag "Betrouwbaarheid”.
Nieuwsbrief 96, WFD: Concept Besluit Financiele Dienstverlening 2 Het register
2006-12-07 16:40:16
Vorige week is het concept Besluit Financiele Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat. Vandaag "het register".
Nieuwsbrief 95, WFD: Concept Besluit Financiele Dienstverlening I Algemeen
2006-12-07 16:39:22
Vorige week is het concept Besluit Financiele Dienstverlening gepubliceerd. In een aantal kort na elkaar verschijnende D & O WFD Nieuwsbrieven wordt dit besluit op hoofdlijnen samengevat.
Nieuwsbrief 94, WFD: Inhoud concept Financieel Besluit bekend
2006-12-07 16:33:58
Gistermiddag heeft het Ministerie van Financien het concept Financieel Besluit gepubliceerd. De bedrijfstak krijgt nu tot maandag 21 maart de gelegenheid om op dit concept te reageren. Bureau D & O zal het concept in de komende dagen bestuderen. In een aantal WFD-nieuwsbrieven die kort na elkaar verschijnen, vatten wij de belangrijkste thema's uit het Financieel Besluit samen.
Nieuwsbrief 93, WFD: Pensioenfondsen krijgen toch te maken met de AFM
2006-12-07 16:33:06
De Wet Financiele Dienstverlening is formeel niet van toepassing op pensioenfondsen. Eerder is er vanuit de bedrijfstak, onder meer vanuit Legal & General, krachtig gewezen op het feit dat dit tot concurrentievervalsende situaties zou kunnen leiden. Afgelopen week werd bekend dat pensioenfondsen toch met de AFM te maken krijgen.
Nieuwsbrief 92, WFD: Wachten met WFD aanbiedingen
2006-12-07 16:31:59
Financieel Besluit
Het Ministerie van Financien zal naar alle waarschijnlijkheid in de loop van de volgende week het lang verwachte Besluit Financiele Dienstverlening publiceren. In dit besluit wordt op een groot aantal punten de Wet Financiele Dienstverlening exacter ingevuld. De bedrijfstak krijgt vervolgens zes weken de tijd om op dit concept te reageren. Daarna wordt het concept aangepast en krijgen ook de Eerste en Tweede Kamer de gelegenheid op het Financieel Besluit te reageren. Het is mogelijk dat ook de Raad van State haar oordeel over het Financieel Besluit zal geven.
Nieuwsbrief 91, WFD: Hoezo kosten vergunning waarschijnlijk onder de 1.000 euro?
2006-12-07 16:30:49
In de vorige D & O WFD e-mail nieuwsbrief schreven wij te verwachten dat de kosten van een vergunning die in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening noodzakelijk is naar onze verwachting minder zal bedragen dan 1.000 euro. Van verschillende kanten werd ons gevraagd aan te geven waarop deze verwachting is gebaseerd. Wij geven hierop graag een toelichting.
Nieuwsbrief 90, WFD: Onzin over kosten WFD Vergunning
2006-12-07 16:30:01
In het VVP van afgelopen week staat een interview met de heer Blok. De heer Blok biedt het intermediair een nieuw systeem van honorering aan. Ter promotie van zijn initiatief verwijst hij naar de komende WFD. De uitspraken van de heer Blok betitelt Bureau D & O tot de categorie “bangmakerij” en “klinkklare onzin”.
Nieuwsbrief 89, WFD: Oprichting alternatief platform overleg WFD
2006-12-07 16:29:15
In de D & O WFD Nieuwsbrief nr. 87 informeerden wij u over de voorgenomen oprichting van de Stichting Toezicht Financiële Dienstverlening. Deze stichting is het initiatief van een aantal marktpartijen en zal onder meer fungeren als een platform voor het overleg met de AFM. Inmiddels wordt gewerkt aan een tweede, breder samengesteld, platform.
Nieuwsbrief 88, WFD: Minister Zalm komt met visie op transparantie
2006-12-07 16:28:21
Gisteren heeft Minster Zalm in een brief aan de Tweede Kamer zijn visie gegeven op het onderwerp afsluitprovisie en transparantie op het gebied van hypotheken. De volledige brief kunt u lezen door te gaan naar de website: www.minfin.nl , hier kiest u in het snelmenu de optie "overige publicaties" en klik op het pijltje, vervolgens kiest u voor het artikel met de naam "Transparantie en overstapkosten op de hypotheekmarkt".
Nieuwsbrief 87, WFD: Stichting Toezicht Wet Financiële Dienstverlening
2006-12-07 16:27:16
In de D & O WFD Nieuwsbrief nummer 37 schreven wij al over de mogelijke oprichting van een nieuwe stichting. De oprichting hiervan is thans een stap dichterbij.
Nieuwsbrief 86, WFD: NMa consultatiedocument samengevat
2006-12-07 16:26:23
In de vorige D & O WFD Nieuwsbrief gaven wij aan dat de Nederlandse Mededingingsautoriteit een onderzoek heeft gepubliceerd over het beloningstelsel van assurantiekantoren. Wij gaven aan te verwachten dat de resultaten van dit onderzoek een belangrijke rol zullen spelen in de besluitvorming van Minister Zalm ten aanzien van de onderwerpen transparantie en afsluitprovisie. Wij verwachten dat Minister Zalm in de loop van volgende week nadere regelgeving op dit punt bekend zal maken.
Nieuwsbrief 85, WFD: Onderzoek NMa over beloning assurantiebemiddeling
2006-12-07 16:25:20
Vandaag heeft de Nederlandse Mededingingsautoriteit, NMa, een zogenaamd consultatiedocument over het intermediaire distributiekanaal gepubliceerd.
Nieuwsbrief 84, WFD: Doek valt voor afsluitprovisie
2006-12-07 16:24:27
Afgelopen week werd bekend dat ook NVA en NBVA instemmen met de gedachte om het huidige systeem van afsluitprovisie voor bemiddelingen in financiële diensten te verlaten. Daarmee lijkt de weg vrij voor Minister Zalm om de komende weken te komen met nadere maatregelen op dit punt.
Nieuwsbrief 83, WFD: ook Eerste Kamer positief
2006-12-07 16:23:26
Nadat de Tweede Kamer unaniem heeft ingestemd met de Wet Financiele Dienstverlening ligt het wetsontwerp thans bij de Eerste Kamer. Op 11 november is het verslag vastgesteld van de eerste fase van de behandeling van dit wetsontwerp in de Eerste Kamer.
Nieuwsbrief 82, WFD: Laatste examens voor het B diploma
2006-12-07 16:21:49
Afgelopen week heeft de Stichting Examens Assurantiebedrijf alsnog toestemming van het Ministerie van Financien gekregen om tot 1 juli 2007 deelexamens B af te nemen.
Nieuwsbrief 81, WFD: Belangrijk debat over beloning intermediair
2006-12-07 16:20:56
Minister Zalm heeft de Tweede Kamer toegezegd uiterlijk volgende maand te komen met nieuwe maatregelen met betrekking tot de beloning van het intermediair. Aangekondigd is dat het hierbij vooral gaat om twee elementen, te weten:
Nieuwsbrief 80, WFD: Consumentenbond nader bekeken
2006-12-07 16:19:50
De Consumentenbond heeft uitgesproken ideeen over de wijze waarop de Wet Financiele Dienstverlening verder moet worden ingevuld. In deze nieuwsbrief gaan wij in op deze ideeen maar ook op de positie van de Consumentenbond zelf.
Nieuwsbrief 79, WFD: Alternatieven voor begrip onafhankelijk
2006-12-07 16:18:52
In D & O WFD Nieuwsbrief nummer 76 gaan wij in op de suggestie van Minister Zalm om bij wet te regelen dat het begrip "onafhankelijk" in de toekomst alleen nog maar gebruikt mag worden door adviseurs en bemiddelaars in financiele diensten die volledig op basis van een declaratiestelsel werken. Kennelijk heeft de Minister de gedachte dat een assurantiekantoor dat provisie van een verzekeraar ontvangt, per definitie niet onafhankelijk kan zijn en zich dus niet met die benaming naar de consument mag profileren.
Nieuwsbrief 78, WFD: Eerste Kamer gaat sterker letten op uitvoerbaarheid wetten
2006-12-07 16:17:51
Op 29 september jl. heeft de Eerste Kamer uitgesproken in de toekomst niet meer te willen instemmen met wetsvoorstellen waarvan al van tevoren vaststaat dat zij niet goed uitgevoerd kunnen worden.
Nieuwsbrief 77, WFD: Misverstanden over provisie waaien over uit Amerika
2006-12-07 16:17:03
Op 14 oktober heeft de officier van justitie van de staat New York, Eliot Spitzer, de grootste verzekeringsmakelaar in de wereld, Marsh Inc. beschuldigd van oneerlijke praktijken. Centraal in de beschuldiging staat dat Marsh Inc., onderdeel van de Marsh & McLennan Companies, in strijd met de wet voor vele miljoenen dollars vergoedingen van verzekeraars zou hebben ontvangen.
Nieuwsbrief 76, WFD: Gebruik van de aanduiding "onafhankelijk"
2006-12-07 16:16:07
Rond december zal Minister Zalm met voorstellen komen ten aanzien van het beloningsbeleid van adviseurs en bemiddelaars in financiele diensten. Zoals al eerder aangegeven, zal hierin worden ingegaan op de vraag in welke mate de vergoeding van de kosten van het assurantiekantoor voor de consument inzichtelijk moet zijn. Tevens zal de minister komen met voorstellen ten aanzien van het onderwerp "afsluitprovisie".
Nieuwsbrief 75, WFD en advisering over rentevaste perioden bij hypotheken
2006-12-07 16:15:11
Steeds meer aanbieders van hypotheken bieden de mogelijkheid om het totale geleende bedrag op te delen in verschillende rentevaste perioden. Een van de aanbieders maakt zelfs reclame met het feit dat in dit opzicht maar liefst 300 combinaties mogelijk zijn. Tot op heden heeft dit aspect, het adviseren over de rentevaste periode, nog weinig aandacht gekregen.
Nieuwsbrief 74, WFD: Afsluitprovisie genuanceerd bekijken
2006-12-07 16:14:08
Minister Zalm heeft, mede op aandrang uit de Tweede Kamer, toegezegd zich in de komende maanden te beraden op het fenomeen afsluitprovisie. Voor december zal hij de Kamer laten weten of en zo ja, in welke mate handhaving van bepaalde vormen van afsluitprovisie voor hem bespreekbaar is. Minister Zalm heeft laten weten tot die tijd waarde te hechten aan de voorstellen van de bedrijfstak om het beloningssysteem zodanig aan te passen dat de transparantie toeneemt en oneigenlijke verkooppraktijken worden tegengegaan.
Nieuwsbrief 73; WFD: Inhoud amendementen Wet Financiële Dienstverlening
2006-12-07 16:12:48
Maandag 4 oktober jl. nam de Tweede Kamer de Wet Financiële Dienstverlening aan. Via een aantal amendementen werd de tekst van de wet op het laatste moment nog gewijzigd. De belangrijkste wijzigingen vatten wij hieronder kort samen.
Nieuwsbrief 72; WFD: Nadere regeling over provisie volgt
2006-12-07 16:11:48
In de nieuwsbrief van gisteren hebben wij u bericht dat de Wet Financiële Dienstverlening door de Tweede Kamer is aangenomen. Daarin gaven wij ook aan dat er gestemd was over moties. Formeel waren dit geen moties maar amendementen.
Nieuwsbrief 71;WFD:2e Kamer neemt WFD aan en spreekt zich uit over enkele moties
2006-12-07 16:04:36
Vanmiddag om 16.00 uur heeft de Tweede Kamer met algemene stemmen het voorstel voor invoering van de Wet Financiele Dienstverlening aangenomen. Zoals eerder aangegeven gaat het hier om een kaderwet. In deze kaderwet zijn de hoofdlijnen van de Wet Financiele Dienstverlening opgenomen. De exacte invulling van de Wet Financiele Dienstverlening zal rond november a.s. bekend worden.
Nieuwsbrief 70; WFD: 2e Kamer stemt vandaag over WFD
2006-12-07 16:03:58
Vanmiddag vindt in de Tweede Kamer de stemming plaats over de Wet Financiële Dienstverlening. De verwachting is dat het wetsvoorstel met een ruime kamermeerderheid wordt aangenomen.
Nieuwsbrief 69; WFD: Kerninformatie met dank aan de politiek
2006-12-07 16:03:06
“De samenleving kán en wíl niet meer op dezelfde wijze voor u zorgen als in het verleden. Daarom moet u meer uw eigen verantwoordelijkheid nemen”. Dat is de kernboodschap die het Kabinet permanent naar de samenleving uitzendt.
Nieuwsbrief 68; WFD: Antwoorden Zalm aan de Kamer
2006-12-07 16:02:11
Donderdagmiddag, 16 september heeft Minster Zalm overleg gevoerd met de Tweede Kamer over de voorgenomen invoering van de Wet Financiële Dienstverlening. Enkele belangrijke passages uit dit overleg geven wij hier kort weer.
Nieuwsbrief 67, WFD: Kamer spreekt in eerste termijn over wetsontwerp
2006-12-07 16:01:32
Dinsdagavond 14 september vond in de Tweede Kamer in eerste termijn de behandeling plaats van de Wet Financiële Dienstverlening. Hieronder geven wij een korte samenvatting van een aantal belangrijke uitspraken.
Nieuwsbrief 66, WFD hoorzitting: Accent verschuift naar provisie
2006-12-07 16:00:42
Woensdagmiddag heeft in de Tweede Kamer de hoorzitting over de WFD plaatsgevonden. Hieronder treft u een verslag aan van de onzes inziens belangrijkste elementen die aan de orde kwamen.
Nieuwsbrief 65, WFD: Hoorzitting, Provisie en Kamerleden
2006-12-07 15:59:56
Woensdag 8 september vindt toch de hoorzitting plaats van de vaste commissie Financiën van de Tweede Kamer. Hieronder vindt u de details van deze hoorzitting.
Nieuwsbrief 64, WFD: Zalm antwoordt Kamer (3)
2006-12-07 15:58:58
Hierbij treft u het derde deel aan van de opvallende uitspraken die minister Zalm doet in zijn beantwoording van de vele vragen die de leden van de vaste commissie van Financiën hebben gesteld naar aanleiding van de Wet Financiële Dienstverlening.
Nieuwsbrief 63, WFD: Zalm antwoordt Kamer (2)
2006-12-07 15:56:47
In een reactie van meer dan 100 pagina’s is minister Zalm ingegaan op de vele vragen die de leden van de vaste commissie van Financiën van de Tweede Kamer hadden naar aanleiding van het wetsontwerp Wet Financiële Dienstverlening. Opnieuw gaan wij in op een aantal belangrijke uitspraken van de minister.
Nieuwsbrief 62, WFD: Zalm antwoordt Kamer (1)
2006-12-07 15:56:02
De vaste commissie voor Financiën van de Tweede Kamer heeft in juni aan Minster Zalm een groot aantal vragen gesteld over het concept van de Wet Financiële Dienstverlening. Afgelopen week heeft de minister schriftelijk deze vragen beantwoord. Een aantal belangrijke antwoorden voor assurantiekantoren worden in deze en de volgende D & O WFD Nieuwsbrief behandeld.
Nieuwsbrief 61, WFD: Uitstel invoering WFD
2006-12-07 15:53:05
Deze week heeft Minister Zalm van Financiën aan de voorzitter van de Tweede Kamer per brief laten weten dat het geplande tijdschema rond de WFD niet wordt gehaald. De volledige brief vindt u door te klikken op de volgende link:
FM 2004-01110 M
Nieuwsbrief 60, WFD: Vaste commissie Financien kritisch over wetsontwerp
2006-12-07 15:52:04
De vaste commissie Financiën van de Tweede Kamer heeft een voorbereidend onderzoek gedaan naar het ontwerp van de Wet Financiële Dienstverlening. Op 30 juni heeft de commissie haar verslag afgerond. Indien u het hele verslag (35 pagina's) wilt lezen dan kunt u dit rapport via de volgende link ophalen :
Nieuwsbrief 59, WFD: Willen wij naar Den Haag?
2006-12-07 15:50:59
Op woensdag 8 september vindt van 15.00 uur tot circa 18.00 uur in één van de zalen van de Tweede Kamer een openbare hoorzitting plaats over de Wet Financiële Dienstverlening. Voormannen van onder meer NBVA, NVA en Verbond zullen op deze middag de vaste commissie voor Financiën confronteren met hun visie op de Wet Financiële Dienstverlening.
Nieuwsbrief 58, WFD: Kosten hebben ook gevolgen voor de schatkist
2006-12-07 15:49:58
In de vorige D & O WFD Nieuwsbrieven is al een aantal keren aandacht besteed aan de kosten die de invoering van de Wet Financiële Dienstverlening met zich mee zal brengen. In deze nieuwsbrief behandelen wij een aspect dat tot nu toe nog weinig is belicht.
Nieuwsbrief 57: WFD en de kosten volgens de visie van de AFM
2006-12-07 15:49:04
Vorige week heeft de AFM haar advies met betrekking tot de Wet Financiele Dienstverlening aan de Minister van Financien uitgebracht. In de vorige twee D & O WFD Nieuwsbrieven gaven wij u een samenvatting van de hoofdpunten van dit advies.
Nieuwsbrief 56: WFD: AFM wil minder administratie
2006-12-07 15:48:19
Vorige week heeft de AFM haar advies aan de Minister van Financiën inzake de Wet Financiële Dienstverlening openbaar gemaakt. In een aantal nieuwsbrieven geven wij u een samenvatting van de belangrijkste punten. Vandaag betreft dit het onderdeel transparantie en zorgplicht.
Nieuwsbrief 55: WFD: AFM versoepelt voorstellen WFD
2006-12-07 15:47:29
De AFM heeft in de afgelopen week haar advies uitgebracht over de wijze waarop de Wet Financiele Dienstverlening moet worden ingericht. Dit advies is openbaar. U kunt het volledige advies vinden door op de volgende link te klikken:
<< Advies >>
Nieuwsbrief 54: Advies: Beperk Paper Trail
2006-12-07 15:46:37
In deze D & O WFD Nieuwsbrief besteden wij aandacht aan enkele actuele ontwikkelingen in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening.
Nieuwsbrief 53, WFD: Einde consultatieronde
2006-12-07 15:45:24
Afgelopen week is de periode geeindigd waarop iedereen op de conceptvoorstellen van de verschillende commissies van het Platform Financiele Diensten mocht reageren. Inmiddels is duidelijk dat langs allerlei wegen bedrijfsgenoten in de afgelopen weken gebruik hebben gemaakt van de mogelijkheid om te reageren op (onderdelen) van de gegeven adviezen.
Nieuwsbrief 52, WFD: zorgplicht bij overname posten
2006-12-07 15:44:45
Heeft de invoering van de Wet Financiele Dienstverlening gevolgen voor het overnemen van assurantieportefeuilles of individuele posten? Die vraag wordt met enige regelmaat gesteld. In deze WFD nieuwsbrief proberen wij een antwoord te geven op deze vraag.
Nieuwsbrief 51, WFD: vraagtekens bij bescherming consument klachtenregeling
2006-12-07 15:43:56
De Wet Financiele Dienstverlening introduceert de verplichting dat alle financiele dienstverleners, dus ook assurantiekantoren, zich bij een door de minister van Financien erkende klachteninstelling dienen aan te sluiten. Voor de verzekeringsbranche is dit het Klachteninstituut verzekeringen (SKV).
Nieuwsbrief 50, WFD: Zalm neemt WFD-consultatie niet serieus
2006-12-07 15:41:42
Minister Zalm heeft in een brief aan de Tweede Kamer ingrijpende voorstellen aangekondigd op het gebied van de hypotheekbemiddeling. Wij hebben in de D & O Nieuwsbrief van vanochtend hierover bericht. U kunt de tekst van deze nieuwsbrief lezen via de link onderaan deze pagina.
Nieuwsbrief 49, WFD: voorzitter CDFD wil diploma's medewerkers waarde laten behouden
2006-12-07 15:40:47
In de D & O WFD Nieuwsbrief nr. 47 gaven wij aandacht aan de diploma's die medewerkers in het verleden hebben behaald. Onze interpretatie van het advies van de Commissie Deskundigheidseisen Financiele Dienstverlening was dat de formele status van diploma's die medewerkers in het verleden hebben behaald mogelijk door invoering van de Wet Financiele Dienstverlening in gevaar komt.
Nieuwsbrief 48, WFD: Onduidelijkheid voor bestaande cursisten
2006-12-07 15:39:48
Zoals bekend heeft de Commissie Deskundigheidseisen Financiele Dienstverleners adviezen uitgebracht over de toekomstige inrichting van de Wet Financiele Dienstverlening. In de vorige D & O WFD nieuwsbrieven hebben wij stilgestaan bij de 3-5-3 regeling. Wij komen thans tot de constatering dat deze 3-5-3 regeling nadelig kan uitwerken voor die cursisten die thans een opleiding volgen voor een vestigingsdiploma.
Nieuwsbrief 47, WFD: Voorstellen vergunningstelsel nadelig voor medewerkers
2006-12-07 15:38:49
De Wet Financiele Dienstverlening introduceert een vergunningstelsel. Nadere analyse van de voorgenomen maatregelen leidt voor Bureau D & O tot de voorlopige conclusie dat de regeling nadelig uitwerkt voor medewerkers van assurantiekantoren.
Nieuwsbrief 46, WFD: Reageren in het kader van de consultatie
2006-12-07 15:38:11
Iedereen heeft tot 18 juni de gelegenheid te reageren op de adviezen zoals die door de representatieve organisaties zijn uitgebracht in het kader van de Wet Financiele Dienstverlening. Bureau D & O adviseert u met klem om van dit recht gebruik te maken indien u van oordeel bent dat bepaalde zaken anders of beter geregeld kunnen worden.
Nieuwsbrief 45, WFD: ondersteuning ook los van WFD
2006-12-07 15:37:23
Bureau D & O doet er alles aan om praktische hulpmiddelen te ontwikkelen die assurantiekantoren in staat stellen om snel en tegen aanvaardbare kosten te voldoen aan de WFD. In de 44 nieuwsbrieven die tot op heden zijn verschenen, hebben wij ons vooral gericht op het leveren van praktische informatie.
Nieuwsbrief 44, WFD: 3-5-3 reg. pakt ongunstig uit voor recent gestarte kantoren
2006-12-07 15:35:33
In de D & O WFD Nieuwsbrief nummer 42 hebben wij reeds kort de 3-5-3 regeling beschreven. Het betreft hier een advies van de representatieve organisaties over wie wel en wie niet in aanmerking komt voor een overgangsmaatregel. Nadere analyse van de 3-5-3 regeling leidt tot de conclusie dat deze regeling ongunstige gevolgen heeft voor assurantie- en volmachtkantoren die in de afgelopen drie jaar zijn opgericht.
Nieuwsbrief 43, WFD en de zorgplicht
2006-12-07 15:34:23
Vanaf D & O WFD Nieuwsbrief 37 hebben wij de adviezen samengevat die de verschillende werkgroepen hebben uitgebracht. In de adviezen worden voorstellen gedaan hoe de Wet Financiele Dienstverlening er meer in detail zou moeten uitzien. In deze nieuwsbrief vatten we de adviezen samen van de laatste commissie, namelijk die over zorgplicht.
Nieuwsbrief 42, WFD: Overgangsregeling gevestigde kantoren
2006-12-07 15:33:36
In de afgelopen twee D & O WFD Nieuwsbrieven hebben wij de adviezen samengevat op het gebied van opleidingen. Het ging hierbij om de voorgestelde eisen op het gebied van permanente educatie. En over de vakbekwaamheidseisen die gesteld worden aan hen die na invoering van de Wet Financiele Dienstverlening voor het eerst willen beginnen met een assurantiekantoor.
In deze nieuwsbrief leest u de adviezen zoals die zijn gegeven ten aanzien van de ondernemers die op dit moment al een assurantiekantoor hebben. Het betreft hier de zogenaamde overgangsregeling. Iedereen wordt tot eind juni in de gelegenheid gesteld op deze adviezen te reageren.
Nieuwsbrief 41, WFD: Permanente educatie wordt nu wettelijk verplicht
2006-12-07 15:31:44
De Wet Financiele Dienstverlening zoals die naar verwachting over 9 maanden van kracht zal worden, stelt ook nieuwe eisen op het gebied van de vakbekwaamheid. In de vorige D & O WFD Nieuwsbrief gingen wij in op de eisen die voorgesteld worden voor "nieuwe" ondernemers die na de invoering van de Wet Financiele Dienstverlening een assurantiekantoor willen openen. In deze nieuwsbrief vatten wij kort de voorstellen samen zoals die door de representatieve organisaties zoals Verbond, NBVA en NVA in de afgelopen periode zijn opgesteld, met betrekking tot het onderwerp "permanente educatie". Iedereen wordt tot eind juni in de gelegenheid gesteld op deze adviezen te reageren.
Nieuwsbrief 40, WFD: Comm. adviseert uitgebreid stelsel opleidingen voor toegang
2006-12-07 15:30:49
De Wet Financiele Dienstverlening stelt kort maar krachtig dat aan assurantiekantoren opleidingseisen moeten worden gesteld. Hoe die eisen exact zouden moeten luiden, wordt overlaten aan lagere regelgeving. In de afgelopen maanden hebben de representatieve organisaties zoals Verbond, NBVA en NVA aangevuld met organisaties op het gebied van opleidingen en examinering, intensief beraad gehad over deze nadere invulling. Hieruit is een uitgebreid advies gekomen. Dit advies is thans openbaar. Iedereen heeft tot eind juni de gelegenheid hierop te reageren. In de komende drie D & O WFD Nieuwsbrieven besteden wij achtereenvolgens aandacht aan:
. De eisen van vakbekwaamheid bij toetreding tot de bedrijfstak
. De eisen op het gebied van de permanente educatie.
. De eisen die gaan gelden voor assurantiekantoren die nu al actief zijn.
Nieuwsbrief 39, WFD: Relatie verzekeraar en assurantiekantoor
2006-12-07 15:29:52
In het kader van de Wet Financiele Dienstverlening is gesproken over de vraag of en zo ja hoever verzekeringsmaatschappijen verantwoordelijk zijn voor bepaalde gedragingen van assurantiekantoren. Ook over dit onderwerp hebben organisaties uit de bedrijfstak geadviseerd. Deze adviezen zijn thans openbaar. Iedereen krijgt twee maanden de tijd om hierop te reageren. De hoofdlijnen van het advies is als volgt.
Nieuwsbrief 38, WFD: Voorstel voor nieuwe inrichting klachtenregelingen
2006-12-07 15:28:34
De Wet Financiele Dienstverlening zal veranderingen brengen in de wijze waarop klachten over assurantiekantoren en verzekeraars kunnen worden ingediend. Ook over dit onderwerp hebben organisaties uit de bedrijfstak geadviseerd. Deze adviezen zijn openbaar. Iedereen krijgt twee maanden de tijd om hierop te reageren. De hoofdlijnen van de voorgestelde klachtenregeling is als volgt:
Nieuwsbrief 37, WFD: Nieuwe Stichting voor georganiseerd overleg
2006-12-07 15:27:48
De Wet Financiele Dienstverlening is een kaderwet. De wet geeft slechts een aantal hoofdlijnen voor de nieuwe inrichting van de financiele dienstverlening. De wet zal leiden tot een aanzienlijke hoeveelheid nadere regelgeving. Een groot aantal representatieve organisaties uit de financiele wereld heeft adviezen opgesteld hoe deze nadere regelgeving er uit zou moeten zien. Voor de verzekeringsbranche zijn deze organisaties onder meer het Verbond van Verzekeraars, NBVA en NVA. De adviezen zijn vanaf heden openbaar. Via deze nieuwsbrief besteden wij in de komende tijd veel aandacht aan deze adviezen.
Nieuwsbrief nr 36, WFD: D & O Informatiebijeenkomsten
2006-12-07 15:26:50
Vanaf 26 april zijn de adviezen voor de inrichting van de Wet Financiele Dienstverlening openbaar. Uiteraard zullen wij u direct na 26 april over de inhoud van deze adviezen informeren.Gelet op het belang van deze adviezen voor uw bedrijfsvoering organiseert Bureau D & O twee informatiebijeenkomsten.
Nieuwsbrief nr 35, WFD en beschrijven werkprocessen
2006-12-07 15:25:52
De Wet Financiele Dienstverlening stelt eisen aan de administratieve organisatie van adviseurs en bemiddelaars van verzekeringen en hypotheken. Geeist wordt dat de administratieve organisatie zodanig is dat de AFM op eenvoudige en snelle wijze kan controleren of het kantoor aan de eisen van de wet voldoet. Daarnaast houdt de wet de mogelijkheid open om in de toekomst nadere concrete regels te stellen aan de administratieve organisatie.
Nieuwsbrief nr 34, WFD: Introductie boetestelsel
2006-12-07 15:25:03
De Wet Financiële Dienstverlening introduceert een boetestelsel. Eén van de sancties die de AFM krijgt om op te treden tegen overtredingen van de nieuwe wet is het opleggen van een boete. Per type onderneming en per soort overtreding verschilt de hoogte van de boete.
Nieuwsbrief nr 33, WFD: Samenvatting wetsontwerp deel 2
2006-12-07 15:24:15
Op 6 april heeft Bureau D & O een aantal onderwerpen beschreven dat naar ons oordeel opvallend is in het wetsontwerp Wet Financiele Dienstverlening. Thans ontvangt u hierop een vervolg met opnieuw een aantal opmerkelijke zaken uit het wetsontwerp.
Nieuwsbrief nr 32, WFD: samenvatting wetsontwerp
2006-12-07 15:23:31
Maandag 5 april heeft het Ministerie van Financiën het wetsontwerp Wet Financiële Dienstverlening gepubliceerd zoals dat is aangeboden aan de Tweede Kamer. Een eerste lezing van het wetsontwerp leert dat de hoofdlijnen van het voorontwerp zijn gehandhaafd. Een aantal relevante wijzigingen ten opzichte van het voorontwerp wordt hierna toegelicht.
Nieuwsbrief 31: WFD openbaar
2006-12-07 15:22:37
Vandaag heeft het Ministerie van Financiën het voorstel voor de Wet Financiële Dienstverlening aan de Tweede Kamer gezonden. Daarmee is de wet thans openbaar.
Nieuwsbrief 30: Kabinet akkoord met indiening wetsontwerp
2006-12-07 15:21:03
Het Kabinet is vrijdag 26 maart akkoord gegaan met het indienen door minister Zalm van het voorstel Wet Financiële Dienstverlening.
Nieuwsbrief 29: Intermediair verwacht daling rendement als gevolg invoering WFD
2006-12-07 15:19:24
In D & O WFD Nieuwsbrief nr. 27 hebben wij een WFD rekenprogramma ter beschikking gesteld. Via dit rekenprogramma kan een assurantiekantoor een eerste indicatie krijgen van de kosten wanneer de WFD wordt ingevoerd volgens de voorstellen die nu bekend zijn.
Nieuwsbrief 28: WFD en de waarde van assurantieportefeuilles
2006-12-07 15:17:41
Ten opzichte van het jaar 2000 ziet het intermediair in 2004 de waarde van assurantieportefeuilles licht dalen. Daarnaast verwacht het intermediair dat de invloed van de WFD op de waarde van assurantieportefeuilles beperkt zal zijn. Dit blijkt uit resultaten van een onderzoek van Bureau D & O onder 450 intermediairs. De resultaten zijn opgenomen in het boekje "waardering van assurantieportefeuilles".
Nieuwsbrief 27: WFD: Onderzoek de kosten voor uw eigen kantoor
2006-12-07 15:16:51
In de vorige D & O WFD Nieuwsbrief is een samenvatting gegeven van de toespraak die de Minister van Financiën, de heer Zalm op 17 februari tijdens een congres bij de NVA hield. Eén van de belangrijke uitspraken van de minister was dat de “extra administratieve lasten die zullen voortvloeien uit de WFD "zo sober mogelijk" worden gehouden”.
Nieuwsbrief 26: Minister Zalm spreekt zich uit over WFD
2006-12-07 15:15:52
Tijdens het congres van de NVA op 19 februari heeft minister Zalm van Financiën een voordracht gehouden over de WFD. In zijn inleiding deed hij onder meer de volgende belangrijke uitspraken.
Nieuwsbrief 25: Resultaten landelijk onderzoek kostendrivers WFD
2006-12-07 15:14:35
Met deze nieuwsbrief informeren wij u over de resultaten van het onderzoek dat is gedaan onder de lezers van de WFD Nieuwsbrief. Het onderzoek vraagt onder andere naar het opstellen van een klantprofiel door assurantiekantoren.
Nieuwsbrief 24: WFD en vakbekwaamheidseisen hypotheken
2006-12-07 15:13:56
In de D & O WFD Nieuwsbrief nr. 22 was informatie opgenomen over de overgangsmaatregel zoals de commissie vakbekwaamheidseisen die zou hebben uitgebracht in het kader van het nieuwe vergunningstelsel. De informatie is gebaseerd op een publicatie in het Verzekeringsblad. Naar aanleiding van deze berichten kregen wij diverse vragen. Maar ook "tips".
Nieuwsbrief 23: WFD: Bemiddelen zonder vergunning
2006-12-07 15:13:17
De Wet Financiële Dienstverlening zal na invoering een vergunningstelsel invoeren. Iemand die geen vergunning heeft mag niet adviseren en bemiddelen in financiële diensten. Het concept van de wet kent echter een aantal belangrijke uitzonderingen op de hoofdregel.
Nieuwsbrief 22: WFD: "B" voldoende voor soepele overgang schade en leven
2006-12-07 15:12:22
Het Verzekeringsblad van 29 januari 2004 bericht dat de Commissie Deskundigheidseisen haar eindadvies heeft uitgebracht. In dit advies wordt onder andere ingegaan op de voorwaarden waaronder bestaande assurantiekantoren bij invoering van de Wet Assurantiebemiddeling een vergunning zouden moeten krijgen.
Nieuwsbrief 21: WFD: Uitspraken ING veel betekenend
2006-12-07 15:11:46
Op 22 januari 2004 heeft de heer drs. L. Laman Trip, voorzitter Bestuur ING Nederland, tijdens een openbaar forum afstand genomen van de Wet Financiële Dienstverlening zoals die zich thans ontwikkelt.
Nieuwsbrief 20: De WFD en de gebonden bemiddelaar
2006-12-07 15:10:37
Naar verwachting zal de Wet Financiële Dienstverlening rond 1 januari 2005 van kracht worden. Deze wet introduceert een nieuw type bemiddelaar: de verbonden bemiddelaar.
In deze D & O WFD nieuwsbrief gaan wij kort in op deze "verbonden bemiddelaar".Uitgangspunt in de Wet Financiële Dienstverlening is dat alle assurantiekantoren een vergunning moeten hebben om te mogen bemiddelen in verzekeringen. In de vergunning zal worden aangeven voor welke branches de vergunning wordt afgegeven. Het assurantiekantoor mag dus alleen in die branches actief zijn die in de vergunning zijn vermeld.
Nieuwsbrief 19: Inventarisatieformulier Financieel Advies Particuliere Relatie
2006-12-07 15:09:19
Voor het geven van een goed advies over levensverzekeringen, hypotheken en pensioenproducten wordt het steeds belangrijker dat de adviseur een volledig inzicht heeft in de specifieke omstandigheden van de klant.
Nieuwsbrief 18: De WFD en het overlijden van de vergunninghouder
2006-12-07 15:08:08
De Wet Financiële Dienstverlening zal een vergunningstelsel invoeren. (Voor meer informatie over dit stelsel verwijzen wij naar de D & O WFD Nieuwsbrief 3, hieronder te vinden). De invoering van dit vergunningstelsel betekent dat een assurantiekantoor zonder vergunning geen nieuwe verzekeringen meer mag sluiten en tevens in het verleden afgesloten verzekeringen niet (meer) mag beheren.
Nieuwsbrief 17: WFD: Doorhaling van vergunning bij non-gebruik
2006-12-07 15:07:28
In de registers A en B zoals die op dit moment door de SER worden bijgehouden staan rond de 23.000 inschrijvingen. Dat betekent dus dat circa 23.000 mensen en bedrijven het recht hebben om in verzekeringen te bemiddelen.
Nieuwsbrief 16: WFD Samenvatting Nieuwsbulletin AFM december 2003
2006-12-07 15:06:34
Ook de AFM heeft een eigen nieuwsbrief. Uit de laatste AFM nieuwsbrief van 19 december maakten wij voor u de volgende samenvatting:
Nieuwsbrief 15: WFD en de contractsvrijheid
2006-12-07 15:05:39
De Wet Financiële Dienstverlening kent verschillende type bepalingen.
Nieuwsbrief 14: WFD en "zoons en dochters"
2006-12-07 15:04:27
De Wet Financiële Dienstverlening zal naar verwachting eind 2004 worden ingevoerd. Voor assurantiekantoren die op dit moment al actief zijn, zal een overgangsregeling gelden (zie ook de D & O WFD Nieuwsbrief nr. 3).
Nieuwsbrief 13: Bonusprovisie is geen contractuele verplichting
2006-12-07 15:03:09
De Wet Financiële Dienstverlening eist van assurantiebemiddelaars dat zij, voorafgaand aan de totstandkoming van een verzekering, de consument over een aantal zaken informeert.
Nieuwsbrief 12: Verkoop op afstand
2006-12-07 15:02:18
De Wet Financiële Dienstverlening kent enkele specifieke bepalingen die worden aangeduid met de term 'verkoop op afstand van financiële diensten'. Het gaat hierbij om bepalingen die van belang zijn voor verzekeraars, banken, koepelorganisaties en intermediairs die langs elektronische, schriftelijke of telefonische weg klanten benaderen met het doel financiële diensten af te sluiten.
Nieuwsbrief 11: Raad van State rond advies WFD af
2006-12-07 15:00:59
De Wet Financiële Dienstverlening is nog geen wet doch "slechts" een ontwerp van een wet. Voordat een minister een wet aan de Tweede Kamer kan voorleggen dient de Wet te worden voorgelegd aan de Raad van State.
Nieuwsbrief 10: Opleidingseisen aan de ondernemer zelf
2006-12-07 15:00:12
De Wet Financiële Dienstverlening geeft aan dat er eisen op het gebied van de vakbekwaamheid moeten komen om als financieel adviseur of bemiddelaar te mogen optreden. De wet specificeert deze eisen niet. Onder meer het Verbond van verzekeraars, NBVA en NVA hebben hierover adviezen uitgebracht. In het advies wordt de volgende indeling gemaakt:
Nieuwsbrief 9: Advies: Maak gebruik van consultatieronde
2006-12-07 14:58:15
Vanaf begin januari bestaat de mogelijkheid dat de AFM start met een zogenaamde "consultatieronde". Hierbij krijgt iedereen de gelegenheid te reageren op de adviezen die door onder meer het Verbond, NBVA en NVA aan de AFM zijn gegeven over de wijze waarop de Wet Financiële Dienstverlening exact moet worden ingevuld. De AFM zal alle ontvangen adviezen op het Internet plaatsen.
Nieuwsbrief 8: WFD introduceert nieuw type assurantiekantoren
2006-12-07 14:57:30
Op grond van de Wet Financiële Dienstverlening zullen assurantiekantoren een vergunning moeten aanvragen (zie de eerder verschenen D & O Nieuwsbrief 2 en 3). De Wet Financiële Dienstverlening zal leiden tot een nieuwe indeling van assurantiekantoren. Bij het aanvragen van de vergunning zal het kantoor moeten aangeven tot welke categorie het wil behoren.
Nieuwsbrief 7: WFD en intermediairwijziging
2006-12-07 14:55:46
De Wet Financiële Dienstverlening handhaaft voor verzekeringen het zogenaamde portefeuillerecht. Dit betekent dat wanneer een assurantiekantoor ten behoeve van een cliënt een verzekering afsluit, deze verzekering tot zijn portefeuille gaat behoren. Dit portefeuillerecht is overdraagbaar en vertegenwoordigt daarmee een bepaalde economische waarde.
Nieuwsbrief 6: WFD en algemene leveringsvoorwaarden
2006-12-07 14:55:05
Een aantal assurantiekantoren hanteert op dit moment algemene leveringsvoorwaarden. Het is denkbaar dat in deze algemene leveringsvoorwaarden bepalingen zijn opgenomen die afwijken van de toekomstige inhoud van de Wet Financiële Dienstverlening. De vraag is hoe in de praktijk met deze situatie zal worden omgegaan.
Nieuwsbrief 5: Kosten invoering WFD
2006-12-07 14:51:09
De invoering van de Wet Financiële Dienstverlening zal extra kosten voor het intermediair met zich meebrengen.
Nieuwsbrief 4: Vergunning van derden alleen voor waarneming mogelijk
2006-12-07 14:50:33
De Wet Financiële Dienstverlening introduceert een vergunningstelsel. De volgende vergunningen zullen worden geïntroduceerd:
Nieuwsbrief 3: Overgangsregime
2006-12-07 14:49:10
Zoals het er nu naar uitziet zal de Wet Financiële Dienstverlening het volgende overgangsregime kennen:
Assurantiekantoren die op dit moment al actief zijn krijgen nadat de wet van kracht is geworden gedurende 1 maand de gelegenheid om een aanvraag voor één of meer vergunningen in te dienen. Vervolgens krijgt men nog drie maanden de tijd om eventuele noodzakelijke documenten na te sturen.
Nieuwsbrief 2: WFD ook voor kleine kantoren te overleven
2006-12-07 14:48:14
In Nederland zijn er circa 11.000 personen en ondernemingen die in meer of mindere mate bemiddelen in verzekeringen. Ruim 92% bestaat uit kantoren met 5 of minder werknemers. Circa 60% van deze 11.000 bestaat uit maximaal 2 werkzame personen.
Nieuwsbrief 1: aanmelden
2006-12-07 14:47:22
In de afgelopen weken zijn wij met grote regelmaat benaderd met de vraag wat wij aan diensten leveren op het gebied van de Wet Financiële Dienstverlening. Het antwoord op deze vraag is complex. Bij deze krijgt u daar een toelichting op.
Website ontwerp en realisatie © RV Productions / Bureau D & O. All Rights Reserved | Disclaimer