Nr. 12: D & O nieuwsbrief Pensioen

Datum: 2010-03-04, Categorie: Pensioen

Financiële gevolgen van overlijden worden onderschat
Stichting Pensioenkijker heeft recent een rapport gepubliceerd met resultaten van een onderzoek naar de gevolgen van overlijden voor het inkomen van de partner. Uit het onderzoek bleek dat:

• Bijna tweederde van de deelnemers na overlijden van de partner net voldoende of te weinig inkomen heeft om rond te komen.
• Een ruime meerderheid van de deelnemers die geen partnerpensioen ontvangen, hoorde na het overlijden van de partner dat er geen partnerpensioen geregeld was.
• Ruim een derde van de mensen met partnerpensioen is niet geïnformeerd over pensioen.
• De meeste mensen vinden dat de overheid een grotere rol moet spelen in de voorziening na overlijden.
  Een ander onderzoek heeft aangegeven dat de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen in Nederland na die in het Verenigd Koninkrijk het voordeligst zijn. Dit hangt samen met de sterke concurrentie in de Nederlandse markt.

Betekenis voor de praktijk:
Deze conclusies zijn niet zo vreemd. De meeste mensen vinden pensioen een moeilijk onderwerp en verdiepen zich er niet in. Bij veel pensioenregelingen zijn de dekkingen voor overlijden op opbouwbasis in de afgelopen jaren omgezet naar risicodekkingen. Bij uitdiensttreding vervalt dan de dekking voor het nabestaandenpensioen. Dit heeft bij overlijden vóór pensioendatum grote consequenties. Aan deze stille revolutie is weinig aandacht gegeven door pers en vakbonden. De gevolgen blijken nu steeds duidelijker. In uw adviespraktijk ligt hier een belangrijk aandachtspunt. In combinatie met de scherpe tarieven voor de overlijdensrisicoverzekeringen in Nederland kunt u hier uw cliënten uitstekend over adviseren. Een extra netto risicoverzekering al dan niet dalend kan een uitstekende aanvulling zijn.

Pensioenleeftijd naar 67 jaar
Het kabinet is gevallen, maar toch blijft de verwachting dat de pensioenleeftijd gaat doorschuiven. In de afgelopen maanden is een aantal punten van het wetsvoorstel verduidelijkt, zoals bijvoorbeeld de percentages van maximale opbouw die zouden gaan gelden binnen het Witteveenkader. Omdat de opbouw 2 jaar langer is, kan de opbouw per jaar naar beneden:

• Eindloon OP was 2% per jaar, wordt 1,9% per jaar
• Eindloon NP was 1,4% per jaar, wordt 1,33% per jaar
• Middelloon OP was 2,25% per jaar, wordt 2,15% per jaar
• Middelloon NP was 1,58% per jaar, wordt 1,51% per jaar
• Lijfrentepremieaftrek was 17% per jaar, wordt 15% per jaar

Betekenis in de praktijk:
De insteek is dat de totale pensioenlasten zouden moeten dalen omdat de fiscale ruimte per dienstjaar vermindert. Dit zal leiden tot scherpe onderhandelingen tussen werkgevers en werknemers. Bij nieuwe pensioenregelingen is het wellicht verstandig rekening te houden met de komende lagere maxima, als de werkgever al een (bijna) maximale toezegging zou willen doen.

Kosten premieovereenkomsten en AFM
De AFM heeft startbrieven onderzocht van een representatieve selectie van pensioenuitvoerders met premieovereenkomsten. Het bleek dat maar 7% van de onderzochte startbrieven voldeed aan de wettelijke transparantieverplichtingen. De deelnemers moeten in de startbrief kunnen lezen welk deel van de premie wordt besteed aan pensioenopbouw, aan kosten en aan premies voor risicoverzekeringen. Bovendien moet ook de ontwikkeling in de tijd worden weergegeven van de kosten en van de pensioenopbouw. Bij 56% ontbrak een duidelijk overzicht van de kosten. Ook als er geen kosten worden gerekend, moet dit worden gemeld. De AFM heeft de uitvoerders geadviseerd een duidelijk overzicht op te nemen, zodat de deelnemers in één oogopslag kunnen zien welke kosten er in rekening worden gebracht.

Betekenis in de praktijk:
Als adviseur zou u nu extra druk bij de pensioenuitvoerders moeten uitoefenen, zodat zij gaan voldoen aan de gestelde eisen rondom kostentransparantie. Bij nieuwe contracten is het vanuit uw zorgplicht nuttig om na te gaan of door de uitvoerder aan de eisen van de Pensioenwet wordt voldaan (artikel 21, daarin staan de eisen vermeld waar de startbrief aan moet voldoen).

Communicatiematerialen voor uw eigen pensioenactie!
Een greep uit de media van de afgelopen periode:

• Nationaal pensioenregister volgend jaar open (AM Signalen, 08/02/2010)
• Huidig pensioen wordt onbetaalbaar (NOS, 27/01/2010)
• Versobering pensioenen lijkt niet af te wenden (Volkskrant, 27/01/2010)
• Nederlander verwacht teveel van pensioen (AFM, 20/01/2010)
• Eén op tien werknemers bouwt geen aanvullend pensioen op (CBS, 20/01/2010)
  Onderzoek van de AFM toont bovendien aan dat de consument erg weinig initiatief neemt om de kennis en inzicht in hun pensioen te verbeteren.

Communicatiepakket pensioenen
Schud uw klanten nu wakker en bied hen dat waardevolle inzicht in hun pensioen. Neem zelf het initiatief. Met de inzet van het ‘Communicatiepakket pensioenen’ toont u de betrokkenheid die uw klant zo waardeert. Bovendien positioneert u zich als professioneel kantoor dat de belangen van haar klanten voorop stelt.

Wilt u meer weten over het ‘Communicatiepakket pensioenen’?

Klikt u hier voor meer informatie en het bestellen.


Judith Scherrenberg MPLA
www.pensioenassist.nl

Annette van de Wetering
www.deno.nl

Tekst gemaakt naar inzicht van 26 februari 2010.